- Summa tabelis
- 100–25 000 €
- Tähtaeg
- 6–240 kuud
- Sihtotstarve
- vaba
- KKM vahemik tabelis
- 12%–59,9%
- Taganemisõigus
- 14 päeva
- Ennetähtaegne tagasimakse
- seadusega lubatud
Laenutüüp · tarbimislaenTarbimislaenu kaartKaardi nrEE-TRB-2026-07
Tarbimislaen
Tarbimislaen on universaalne tagatiseta krediit ostuks, reisiks või hooajaliseks suuremaks kuluks — sihtotstarvet tõendama ei pea. Otsuse teeb siin tähtaeg: sama summa maksab 12 kuuga ja 48 kuuga täiesti erinevalt. Laenude tabel näitab tähtaja ja KKM-i kõrvuti, et vahe oleks eurodes näha.
Kuidas me töötame
- Andmed pakkuja tingimustestSummad, intressid ja KKM võtame pakkuja avalikest tingimustest.
- Litsentsi saab kontrollidaIga pakkuja leiad Finantsinspektsiooni avalikust registrist.
- Kasutajale 0 €Võrdlus on tasuta, teenime pakkuja komisjonilt.
- Otsust me ei teeLaenuotsuse teeb pakkuja pärast sinu taotlust.
Lõplikud tingimused kinnitab laenuandja pärast taotluse menetlemist.
Laenude on võrdlusplatvorm ega väljasta laene. Summa, tähtaja ja KKM-i kinnitab laenuandja pärast krediidivõime hindamist.
Võrdlus · tarbimislaenud
Tarbimislaenud kõrvuti
Vaata korraga kahte tulpa: KKM ja tähtaeg. Pikim graafik tabelis on 240 kuud, lühim mõistlik tarbimislaenu periood 6 kuud — ja just see valik muudab kogukulu rohkem kui pakkuja nimi.
- nr1BondoraMadalaim intressRegistris
Pakkuja lubadusKrediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
- Summa vahemik
- 100–20000 €
- Intress
- al 6.9% aastas
- KKM
- 20.79%-59.9%
- Pikim tähtaeg
- 96 kuud
- Raha kontol
- 1 tööpäev
Intressi tase võrdluses6.9Vaata pakkuja lehelAva rea ülejäänud tingimusednäidisarvutus, lepingutasu, fikseeritud intress
Pakkuja enda avalik näidisarvutus- Summa
- 2000 €
- Periood
- 12 kuud
- KKM
- 20.79%-59.9%
- Tagasi kokku
- 2250€
- Lepingutasu
- 0€
- Fikseeritud intress
- al 6.9% aastas
- nr2TF BankRegistris
Pakkuja lubadusMõistlikud laenud mõistlikele inimestele
- Summa vahemik
- 1000–25000 €
- Intress
- 7.9%
- KKM
- 12%
- Pikim tähtaeg
- 120 kuud
- Raha kontol
- 1–2 tööpäeva
Intressi tase võrdluses7.9Vaata pakkuja lehelAva rea ülejäänud tingimusednäidisarvutus, lepingutasu, fikseeritud intress
Pakkuja enda avalik näidisarvutus- Summa
- 5000 €
- Periood
- 60 kuud
- KKM
- 12%
- Tagasi kokku
- 6000€
- Lepingutasu
- 0€
- Fikseeritud intress
- alates 7.9%
- nr3ESTORegistris
Pakkuja lubadusVäikelaen 500–5000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
- Summa vahemik
- 500–10000 €
- Intress
- alates 9.99% aastas
- KKM
- 25.04%
- Pikim tähtaeg
- 120 kuud
- Raha kontol
- 1 tööpäev
Intressi tase võrdluses9.99Vaata pakkuja lehelAva rea ülejäänud tingimusednäidisarvutus, lepingutasu, fikseeritud intress
Pakkuja enda avalik näidisarvutus- Summa
- 2000 €
- Periood
- 24 kuud
- KKM
- alates 9.99% aastas
- Tagasi kokku
- Sõltub personaalsest pakkumisest
- Lepingutasu
- 0€
- Fikseeritud intress
- alates 9.99% aastas
- nr4PrimeroRegistris
Pakkuja lubadusAutolaenude spetsialist ilma sissemakseta
- Summa vahemik
- 2000–20000 €
- Intress
- 15%
- KKM
- 18%
- Pikim tähtaeg
- 84 kuud
- Raha kontol
- 1–2 tööpäeva
Intressi tase võrdluses15Vaata pakkuja lehelAva rea ülejäänud tingimusednäidisarvutus, lepingutasu, fikseeritud intress
Pakkuja enda avalik näidisarvutus- Summa
- 10000 €
- Periood
- 48 kuud
- KKM
- 18%
- Tagasi kokku
- 11800€
- Lepingutasu
- 0€
- Fikseeritud intress
- al 15%
- nr5Coop PankPikim tähtaegRegistris
Pakkuja lubadusUniversaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks
- Summa vahemik
- 300–25000 €
- Intress
- al 17,9% aastas
- KKM
- 22,78%
- Pikim tähtaeg
- 240 kuud
- Raha kontol
- 1–2 tööpäeva
Intressi tase võrdluses17.9Vaata pakkuja lehelAva rea ülejäänud tingimusednäidisarvutus, lepingutasu, fikseeritud intress
Pakkuja enda avalik näidisarvutus- Summa
- 2250 €
- Periood
- 36 kuud
- KKM
- 22,78%
- Tagasi kokku
- 3023.28€
- Lepingutasu
- 45€
- Fikseeritud intress
- ·
- nr6MogoRegistris
Pakkuja lubadusVäikelaen kuni 15 000€ ilma tagatiseta
- Summa vahemik
- 500–15000 €
- Intress
- 1,99% kuus jäägilt
- KKM
- 28%
- Pikim tähtaeg
- 72 kuud
- Raha kontol
- 1 tööpäev
Intressi tase võrdluses23.88Vaata pakkuja lehelAva rea ülejäänud tingimusednäidisarvutus, lepingutasu, fikseeritud intress
Pakkuja enda avalik näidisarvutus- Summa
- 8000 €
- Periood
- 36 kuud
- KKM
- 28%
- Tagasi kokku
- 9680€
- Lepingutasu
- 0€
- Fikseeritud intress
- ·
- nr7FerratumRegistris
Pakkuja lubadusEsimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€
- Summa vahemik
- 100–5000 €
- Intress
- al 2% kuus
- KKM
- 26,85%-52.08%
- Pikim tähtaeg
- 60 kuud
- Raha kontol
- kuni 1 tund
Intressi tase võrdluses24Vaata pakkuja lehelAva rea ülejäänud tingimusednäidisarvutus, lepingutasu, fikseeritud intress
Pakkuja enda avalik näidisarvutus- Summa
- 5000 €
- Periood
- 1 kuud
- KKM
- 0% (esimesed 30 päeva uutele klientidele)
- Tagasi kokku
- 5001€
- Lepingutasu
- 1€
- Fikseeritud intress
- 24%-38.398%
- nr8Credit24Kiireim väljamakseRegistris
Pakkuja lubadusRaha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt
- Summa vahemik
- 100–5000 €
- Intress
- al 24% aastas
- KKM
- 46.69%-47.04%
- Pikim tähtaeg
- 60 kuud
- Raha kontol
- kuni 15 min
Intressi tase võrdluses24Vaata pakkuja lehelAva rea ülejäänud tingimusednäidisarvutus, lepingutasu, fikseeritud intress
Pakkuja enda avalik näidisarvutus- Summa
- 1600 €
- Periood
- 12 kuud
- KKM
- 46.69%
- Tagasi kokku
- 1957.13€
- Lepingutasu
- 0€
- Fikseeritud intress
- 38.40%
- nr9BoonuslaenRegistris
Pakkuja lubadusEsimesed 30 päeva 0% uutele klientidele, kuni 5000€
- Summa vahemik
- 100–5000 €
- Intress
- al 2% kuus
- KKM
- 50.80%
- Pikim tähtaeg
- 60 kuud
- Raha kontol
- kuni 1 tund
Intressi tase võrdluses24Vaata pakkuja lehelAva rea ülejäänud tingimusednäidisarvutus, lepingutasu, fikseeritud intress
Pakkuja enda avalik näidisarvutus- Summa
- 5000 €
- Periood
- 1 kuud
- KKM
- 50.80%
- Tagasi kokku
- 5001€
- Lepingutasu
- 1€
- Fikseeritud intress
- 41.79%
- nr10MonefitRegistris
Pakkuja lubadusKrediidiliin 150–10 000€, 30 päeva intressivaba
- Summa vahemik
- 150–10000 €
- Intress
- 37.85% aastas
- KKM
- 45,89%
- Pikim tähtaeg
- 60 kuud
- Raha kontol
- sama päev
Intressi tase võrdluses37.85Vaata pakkuja lehelAva rea ülejäänud tingimusednäidisarvutus, lepingutasu, fikseeritud intress
Pakkuja enda avalik näidisarvutus- Summa
- 1000 €
- Periood
- 12 kuud
- KKM
- 45,89%
- Tagasi kokku
- 1217€
- Lepingutasu
- 0€
- Fikseeritud intress
- 37.85%
Pikima graafiku annab tabelis Coop Pank (kuni 240 kuud), järgnevad ESTO ja TF Bank kuni 120 kuud ning Bondora kuni 96 kuud. Madalaim KKM tabelis on 12%, kõrgeim 59,9% — vahe ei tulene ainult summast, vaid ka sellest, kas tegemist on panga või kiirkrediidi tootega.
Tabel koondab pakkujate avalikud tingimused. Sinu isikliku määra ja limiidi otsustab laenuandja; mitmel pakkujal sõltub KKM krediidivõimest ja valitud tähtajast.
Eelkontroll
Kas tarbimislaen on sinu jaoks realistlik
Tarbimislaenu puhul ei küsi laenuandja, mille peale raha kulub — küsib, kas kuumakse mahub sinu eelarvesse valitud tähtaja jooksul. Käi punktid enda jaoks läbi; siin ei salvestata midagi.
Ausalt
Mida tarbimislaen annab ja mida võtab
Tarbimislaenu tugevus on vabadus: sina valid summa, tähtaja ja selle, millal laenu kinni maksad. Nõrkus on samast kohast — vaba tähtaeg lubab kulu ka mitmekordseks venitada.
Plussid
- Sihtotstarvet ei pea tõendama: sama laenuga saab rahastada reisi, pulmi, kodutehnikat või hambaravi.
- Tähtaeg on sinu valida — tabelis 6 kuust kuni 240 kuuni, seega kuumakse saab eelarve järgi paika seada.
- Ennetähtaegne tagasimakse on tarbijakrediidil seadusega lubatud: pärast preemiat või hooaja lõppu saab laenu lühemaks teha ja intressi kokku hoida.
- Lepingust võib 14 päeva jooksul ilma põhjust nimetamata taganeda — vale otsust saab tagasi keerata, kui raha on veel puutumata.
- Fikseeritud maksegraafik teeb eelarve ennustatavaks: sama summa igal kuul, ilma limiidi kasutamise ahvatluseta nagu krediidikontol.
Miinused
- Pikk graafik on kallis: 3000 € 18 kuuks KKM-iga 42% teeb näidisarvutuses ülemakseks 1094,11 € — pikema perioodiga kasvab see number veelgi.
- Tagatist ei ole, seega hind sisaldab riskipreemiat; sama raha kinnisvara tagatisel maksab kordades vähem.
- Vaba sihtotstarve ahvatleb laenama rohkem, kui algne kulu nõudis — «kui juba, siis natuke suurem summa» on siin kõige kallim mõte.
Kellele sobib
Sobib plaanitud ühekordseks kuluks, mille suurus on teada ette: suvereis, hooajaline suurem ost, kodutehnika vahetus või kodu korrastamine. Kui raha läheb just remondi peale, vaata kõrvale ka remondilaenu tingimusi — seal on tähtaja loogika ehitusgraafikuga seotud.
Ei sobi igakuiste arvete katteks ega olukorda, kus sissetulek on hooajaline ja tagasimakse sõltub sellest, kas järgmine hooaeg õnnestub.
Tarbimislaenu otsus taandub kahele küsimusele: mitu kuud ma maksan ja kas ma saan varem lõpetada. Kui mõlemale on vastus olemas, on ülejäänu juba arvutus.
Vaata remondilaenu tingimusiTöövoog
Tarbimislaen internetist samm-sammult
Kogu protsess käib veebis, pangakontorisse minemata. Viis sammu, kus kolmas on tegelikult kõige tähtsam — tähtaja valik.
- 1
Pane kulu number paika
Kirjuta välja, mis reis või ost täpselt maksab. Ümardatud «umbes viis tuhat» muutub laenulepingus alati suuremaks summaks.
10 min - 2
Filtreeri tabelist sobivad read
Jäta alles pakkujad, kelle summavahemik ja pikim tähtaeg sinu plaaniga kokku lähevad, ja järjesta need KKM-i järgi.
3 min - 3
Vali lühim tähtaeg, mis eelarvesse mahub
Proovi kalkulaatoris kolme perioodi järjest. Iga lisatud aasta vähendab kuumakset veidi ja kasvatab kogukulu palju.
5 min - 4
Esita taotlus pakkuja lehel
Tuvastad end Smart-ID või Mobiil-ID-ga ja annad nõusoleku sissetuleku kontrolliks. Laenude taotlust vastu ei võta ega edasta.
5–10 min - 5
Loe leping läbi ja säilita taganemisõigus
Kontrolli KKM, tagasimaksete summa ja ennetähtaegse tagastamise punkt. Meelemuutuseks on lepingu sõlmimisest 14 päeva.
15 min – 2 tööpäeva
Kiireim väljamakse tabelis on 15 minutit, aeglaseim kaks tööpäeva. Tarbimislaenu puhul ei ole kiirus enamasti kriitiline — plaanitud kulu kannatab ühe tööpäeva ootamise välja ja odavamad read on just aeglasemad.
Mõiste
Mis on tarbimislaen
Tarbimislaen on tarbijakrediit eraisikule isiklike kulude katteks: laenuandja annab kokkulepitud summa korraga välja ja sina maksad selle fikseeritud graafiku alusel tagasi. Panti ega käendajat tavaliselt ei nõuta, sihtotstarvet ei kontrollita.
Kes mida teeb
- SinaValid summa ja tähtaja, tõendad sissetulekut ning vastutad tagasimakse eest isiklikult.
- LaenudeKoondab tarbimislaenu pakkumiste avalikud tingimused ühte tabelisse ja hoiab KKM-i vahemikud värskena.
- LaenuandjaHindab krediidivõimet, kinnitab summa ja määra ning sõlmib lepingu koos maksegraafikuga.
- Tarbimislaen makstakse välja ühe summana — sellega erineb see krediidikontost, kus limiiti saab korduvalt kasutada ja intressi makstakse ainult kasutatud osalt.
- Nimetused «tarbimislaen», «väikelaen» ja «eralaen» tähistavad Eesti turul praktiliselt sama toodet; erinevus on pigem pakkuja sõnavaras kui lepingus.
- Tarbimislaenu saab kasutada ka mitme väiksema kohustuse koondamiseks — refinantseerimine vähendab kuumakset, kuid pikendab sageli perioodi ja tõstab kogukulu.
Laenude ei anna laenu ega vahenda lepingut. Kontrolli lõplikud tingimused laenuandja lehel ja veendu, et pakkujal on kehtiv tegevusluba — nimekiri on Finantsinspektsiooni tegevuslubade registris (fi.ee).
Vaata tarbimislaenu pakkumisiNõudmised
Mida tarbimislaenu andja küsib
Nõuded on tagatiseta laenudest tuttavad, aga rõhk on teine: mida pikemat tähtaega soovid, seda rohkem huvitab laenuandjat sinu sissetuleku püsivus, mitte tänane kontojääk.
- Vanus ja isikutuvastusAlates 18. eluaastast, suuremate summade ja pikkade graafikute puhul 21 või 23 aastat. Tuvastus käib Smart-ID või Mobiil-ID-ga.
- Eesti residentsusEesti isikukood, püsiv elukoht ja pangakonto enda nimel — väljamakse tehakse ainult taotleja kontole.
- Püsiv sissetulekPalk, pension või ettevõtlustulu vähemalt kolm kuud järjest. Pikema tähtaja puhul vaadatakse ka töösuhte kestust.
- Konto väljavõte või andmelubaOsa pakkujaid küsib 3–6 kuu väljavõtet, osa loeb andmed pangaliidese või maksuameti kaudu sinu nõusolekul.
- Ruum eelarvesKõik kuumaksed kokku peaksid jääma alla umbes 40% netosissetulekust; arvesse läheb ka kasutamata krediitkaardi limiit.
- MaksekäitumineAktiivne kanne maksehäireregistris sulgeb enamiku tarbimislaenu ridadest. Eestis jagatakse positiivset krediidiinfot piiratult, seega otsustab pilti eelkõige sissetulek ja häirete puudumine.
Suurem summa toob juurde küsimusi: kuni paari tuhande euroni piisab tavaliselt sissetuleku kontrollist, 10 000 € ja pikema graafiku juures küsitakse ka olemasolevate kohustuste nimekirja.
Võrdle tagatisega laenu nõuetegaKalkulaator
Tarbimislaenu kalkulaator
Tarbimislaenu realistlik vahemik on 500–20 000 € ja 6–84 kuud. Kasuta kalkulaatorit ühe konkreetse küsimuse jaoks: mitu kuud on lühim periood, mille kuumakse sinu eelarvesse mahub. Väiksemate summade puhul on vahe tagasihoidlik — näidisarvutuses maksab 500 € kuue kuuga ja näidis-KKM-iga 15% tagasi 522,10 €, seega ülemakseks jääb 22,10 €.
Laenusumma
Tähtaeg
Graafiku tüüp
Kuumakse88,48 €/kuus
- Laenusumma
- 500 €
- Ülemakse
- 30,90 €
- Tagasi kokku
- 530,90 €
Kuumakse46,53 €/kuus
- Laenusumma
- 500 €
- Ülemakse
- 58,37 €
- Tagasi kokku
- 558,37 €
Kuumakse25,67 €/kuus
- Laenusumma
- 500 €
- Ülemakse
- 115,98 €
- Tagasi kokku
- 615,98 €
Kuumakse18,81 €/kuus
- Laenusumma
- 500 €
- Ülemakse
- 177,14 €
- Tagasi kokku
- 677,14 €
Kuumakse15,45 €/kuus
- Laenusumma
- 500 €
- Ülemakse
- 241,76 €
- Tagasi kokku
- 741,76 €
Kuumakse13,50 €/kuus
- Laenusumma
- 500 €
- Ülemakse
- 309,75 €
- Tagasi kokku
- 809,75 €
Kuumakse176,97 €/kuus
- Laenusumma
- 1000 €
- Ülemakse
- 61,81 €
- Tagasi kokku
- 1061,81 €
Kuumakse93,06 €/kuus
- Laenusumma
- 1000 €
- Ülemakse
- 116,73 €
- Tagasi kokku
- 1116,73 €
Kuumakse51,33 €/kuus
- Laenusumma
- 1000 €
- Ülemakse
- 231,96 €
- Tagasi kokku
- 1231,96 €
Kuumakse37,62 €/kuus
- Laenusumma
- 1000 €
- Ülemakse
- 354,27 €
- Tagasi kokku
- 1354,27 €
Kuumakse30,91 €/kuus
- Laenusumma
- 1000 €
- Ülemakse
- 483,51 €
- Tagasi kokku
- 1483,51 €
Kuumakse26,99 €/kuus
- Laenusumma
- 1000 €
- Ülemakse
- 619,49 €
- Tagasi kokku
- 1619,49 €
Kuumakse353,94 €/kuus
- Laenusumma
- 2000 €
- Ülemakse
- 123,61 €
- Tagasi kokku
- 2123,61 €
Kuumakse186,12 €/kuus
- Laenusumma
- 2000 €
- Ülemakse
- 233,46 €
- Tagasi kokku
- 2233,46 €
Kuumakse102,66 €/kuus
- Laenusumma
- 2000 €
- Ülemakse
- 463,92 €
- Tagasi kokku
- 2463,92 €
Kuumakse75,24 €/kuus
- Laenusumma
- 2000 €
- Ülemakse
- 708,54 €
- Tagasi kokku
- 2708,54 €
Kuumakse61,81 €/kuus
- Laenusumma
- 2000 €
- Ülemakse
- 967,03 €
- Tagasi kokku
- 2967,03 €
Kuumakse53,98 €/kuus
- Laenusumma
- 2000 €
- Ülemakse
- 1238,98 €
- Tagasi kokku
- 3238,98 €
Kuumakse530,90 €/kuus
- Laenusumma
- 3000 €
- Ülemakse
- 185,42 €
- Tagasi kokku
- 3185,42 €
Kuumakse279,18 €/kuus
- Laenusumma
- 3000 €
- Ülemakse
- 350,20 €
- Tagasi kokku
- 3350,20 €
Kuumakse153,99 €/kuus
- Laenusumma
- 3000 €
- Ülemakse
- 695,88 €
- Tagasi kokku
- 3695,88 €
Kuumakse112,86 €/kuus
- Laenusumma
- 3000 €
- Ülemakse
- 1062,81 €
- Tagasi kokku
- 4062,81 €
Kuumakse92,72 €/kuus
- Laenusumma
- 3000 €
- Ülemakse
- 1450,54 €
- Tagasi kokku
- 4450,54 €
Kuumakse80,97 €/kuus
- Laenusumma
- 3000 €
- Ülemakse
- 1858,47 €
- Tagasi kokku
- 4858,47 €
Kuumakse884,84 €/kuus
- Laenusumma
- 5000 €
- Ülemakse
- 309,03 €
- Tagasi kokku
- 5309,03 €
Kuumakse465,30 €/kuus
- Laenusumma
- 5000 €
- Ülemakse
- 583,66 €
- Tagasi kokku
- 5583,66 €
Kuumakse256,66 €/kuus
- Laenusumma
- 5000 €
- Ülemakse
- 1159,80 €
- Tagasi kokku
- 6159,80 €
Kuumakse188,09 €/kuus
- Laenusumma
- 5000 €
- Ülemakse
- 1771,35 €
- Tagasi kokku
- 6771,35 €
Kuumakse154,53 €/kuus
- Laenusumma
- 5000 €
- Ülemakse
- 2417,57 €
- Tagasi kokku
- 7417,57 €
Kuumakse134,96 €/kuus
- Laenusumma
- 5000 €
- Ülemakse
- 3097,46 €
- Tagasi kokku
- 8097,46 €
Kuumakse1769,68 €/kuus
- Laenusumma
- 10 000 €
- Ülemakse
- 618,05 €
- Tagasi kokku
- 10 618,05 €
Kuumakse930,61 €/kuus
- Laenusumma
- 10 000 €
- Ülemakse
- 1167,32 €
- Tagasi kokku
- 11 167,32 €
Kuumakse513,32 €/kuus
- Laenusumma
- 10 000 €
- Ülemakse
- 2319,59 €
- Tagasi kokku
- 12 319,59 €
Kuumakse376,19 €/kuus
- Laenusumma
- 10 000 €
- Ülemakse
- 3542,70 €
- Tagasi kokku
- 13 542,70 €
Kuumakse309,07 €/kuus
- Laenusumma
- 10 000 €
- Ülemakse
- 4835,15 €
- Tagasi kokku
- 14 835,15 €
Kuumakse269,92 €/kuus
- Laenusumma
- 10 000 €
- Ülemakse
- 6194,91 €
- Tagasi kokku
- 16 194,91 €
ühesuurune kuumakse kogu perioodi vältel — levinuim tarbimislaenul
algul suurem makse, kogukulu väiksem — küsi pakkujalt, kas seda üldse pakutakse
Arvutuse intress20.89tabeli tarbimislaenuridade keskmine tase
Arvutus on näitlik ega ole pakkumine. Tegelik kuumakse sõltub sulle kinnitatud intressist, lepingutasust ja kuisest haldustasust.
Vaata selle tähtajaga pakkumisiHinna koostis
Mida tarbimislaen päriselt maksab
Võta tüüpiline suurem hooajaline kulu — 3000 € pooleteise aasta peale — ja vaata, millest lõplik summa koosneb. Allolev on näidisarvutus KKM-iga 42%, mitte ühegi konkreetse pakkuja pakkumine.
- Intresskulu suurim osaArvestatakse laenujäägilt, seega esimestel kuudel läheb maksest suurem osa intressiks ja väiksem osa põhiosaks.
- Lepingutasu0–45 €Ühekordne tasu. Tabelis on ESTO, Bondora ja Mogo real 0 €, Coop Panga avalikus näidisarvutuses 45 €.
- Kuine haldustasukuni 1,50 €/kuusVäike püsikulu, mis 18 kuuga teeb kuni 27 € ja on üks põhjus, miks KKM on intressist kõrgem.
- Kuumakse (näidis)227,45 €Annuiteetmakse sisaldab nii intressi kui ka põhiosa ning püsib kogu 18 kuud samana.
- Ülemakse (näidis)1094,11 €Nii palju maksab 3000 € laenamine pooleteise aasta eest. Sama summa lühemalt maksab tunduvalt vähem.
- Ennetähtaegne tagasimaksevähendab intressiKui maksad graafikust ette, väheneb jääk ja koos sellega arvestatav intress. Küsi lepingust, kas ja kuidas arvestatakse hüvitist.
Näidisarvutus annuiteetgraafikul, KKM 42% — illustratsioon, mitte pakkumine ega konkreetse pakkuja tingimus. Sinu KKM ja kuumakse sõltuvad laenuandjast ja krediidivõimest. Lepingutasude vahemik pärineb tabeli avalikest tingimustest.
Tingimused
Kuus tingimust, mis tarbimislaenul loevad
Tarbimislaenu lepingud näevad välja sarnased, aga erinevad täpselt nendes kuues punktis. Kaks viimast — taganemine ja ennetähtaegne tagastamine — jäetakse võrdlemisel kõige sagedamini lugemata.
- KKM (krediidi kulukuse määr)Aastane koguhind koos intressi ja kohustuslike tasudega; tabeli ridadel 12%–59,9%.Ainus number, mis teeb erineva tasustruktuuriga pakkumised omavahel võrreldavaks.
- Tähtaeg ja selle piiridTabelis 6 kuust kuni 240 kuuni; praktikas valitakse tarbimislaenule 12–60 kuud.Pikk graafik teeb kuumakse mugavaks ja kogukulu suureks — vali lühim, mis eelarvesse mahub.
- Intressi esitusviisOsa pakkujaid näitab aastamäära (al 6,9% aastas), osa kuumäära (1,99% kuus jäägilt).2% kuus teeb aastas ligi 24% — teisenda alati aastapõhiseks, enne kui ridu kõrvutad.
- Lepingu- ja haldustasuÜhekordne lepingutasu 0–45 € ja igakuine haldustasu, mida intressimäär ei kajasta.Väikese summa juures kaalub tasu intressist rohkem: 45 € 1000 € pealt on 4,5% juba esimesel päeval.
- Ennetähtaegne tagastamineTarbijakrediidi võib tagastada enne tähtaega; küsi kirjalikult, kuidas arvestatakse hüvitist ja kas tasud tagastatakse.Kui plaanid laenu preemiaga kinni maksta, otsustab see punkt märkimisväärse osa tegelikust kulust.
- Taganemisõigus 14 päevaTarbijakrediidilepingust võib 14 päeva jooksul taganeda ilma põhjust avaldamata, tagastades saadud summa ja selle aja intressi.See on ainus tingimus, mis lubab valeotsuse päriselt tagasi keerata — aga ainult kahe nädala jooksul.
Kontrolli enne allkirja
Kui lepingu KKM erineb tabelist, kehtib leping. Küsi kirjalik maksegraafik ja veendu, et tarbimislaenule ei ole vaikimisi lisatud kindlustust ega muud kuutasu, mida sa ei tellinud.
Lõplikud tingimused kinnitab laenuandja. Laenamine on kohustus — võta ainult summa, mille tagasimakse on eelarves juba olemas.
Miks võrrelda
Sama summa, viis erinevat lõpphinda
Tarbimislaenu turul ei erine mitte ainult määr, vaid ka see, kui pikaks ajaks raha üldse antakse. Kaks pakkujat sama KKM-iga võivad anda sulle täiesti erineva kogukulu, kui üks pakub 24 ja teine 72 kuud.
- KKM 12% või 59,9%Mõlemad on tabelis päris read. Vahe tuleb pakkuja tüübist ja sinu profiilist, mitte laenu nimetusest.
- Tähtaeg on hinna teine poolSama määraga laen kahekordse perioodiga maksab oluliselt rohkem — võrdle alati kuumakset ja kogusummat koos.
- Igaüks hindab sind iseEestis jagatakse positiivset krediidiinfot piiratult, seega üks keeldumine ei tähenda, et teine pakkuja otsustaks samamoodi.
- Võrdlus ei jäta jälgeRidade lugemine ei ole taotlus ega tekita registripäringut. Jälje jätab alles taotlus pakkuja lehel.
Me ei luba turu madalaimat määra. Lubame, et näed tähtaja ja KKM-i koosmõju enne, kui lepingu alla oma allkirja paned.
Kontroll-loend
Enne tarbimislaenu taotlust
Kaheksa rida, mis maksavad viis minutit ja hoiavad ära kõige kallimad vead. Eriti teine plokk — seal on tingimused, mida märgatakse tavaliselt alles siis, kui neid on juba vaja.
Summa ja tähtaeg
Paindlikkuse tingimused
Pakkuja ja eelarve
Telli enne taotlust enda krediidiraport Creditinfost — maksehäireregistri seis on esimene asi, mida laenuandja vaatab, ja seda on hea ise ette teada.
Loend ei taga heakskiitu. See hoiab ära kaks kõige sagedamat viga: liiga pika tähtaja ja lugemata jäänud ennetähtaegse tagastamise tingimuse.
Ava kalkulaatorTuruandmed
Tarbimislaen numbrites
Näitajad on arvutatud meie oma tabelist, mitte turu keskmistest uuringutest.
- 100–25 000 €
- summa vahemik tabelis
- 12%–59,9%
- KKM vahemik
- 6–240 kuud
- tähtaja vahemik
- 14 päeva
- taganemisõigus lepingust
Kolm näidisarvutust näitavad, kui palju sõltub tulemus tähtajast ja määrast. 500 € kuueks kuuks näidis-KKM-iga 15% teeb kuumakseks 87,02 € ja ülemakseks 22,10 €. 7000 € samuti kuueks kuuks, näidis-KKM-iga 12%, tähendab kuumakset 1207,84 € ja ülemakset 247,03 € — suur summa lühikese ajaga on kallis kuumakse, aga odav kokkuvõttes. 3000 € 18 kuuks näidis-KKM-iga 42% annab kuumakseks 227,45 €, kuid ülemakseks juba 1094,11 €. Mugav kuumakse ja odav laen on kaks eri asja.
Allikas: Laenude võrdlustabel (pakkujate avalikud tingimused, seis 07/2026) ja näidisarvutused annuiteetgraafikul. Näidised on illustratiivsed, mitte pakkumised.
Vaata kõiki laenutüüpeKrediidivõime
Mis otsustab sinu tarbimislaenu tingimused
Tarbimislaenul ei ole tagatist, mis riski kataks. Selle asemel hindab laenuandja sinu maksevõimet ja hinnastab riski määra kaudu — mida pikem tähtaeg, seda tähtsamaks see hinnang muutub.
Krediidivõime hinnang koondab sinu maksekäitumise, olemasolevad kohustused ja sissetuleku stabiilsuse. Eestis on kõige kaalukam andmeallikas maksehäireregister, mida peab Creditinfo Eesti.
- 1Mis see onHinnang sellele, kui tõenäoliselt sa lepingujärgsed maksed õigel ajal tasud.
- 2Kuidas see kujunebMaksehäired, praegune laenukoormus, sissetuleku püsivus ja hiljutiste taotluste arv.
- 3Kuidas kontrollidaTelli endale krediidiraport — enda raporti vaatamine on pehme päring ega mõjuta hinnangut.
- 4Kuidas parandadaSulge väiksemad kohustused, hoia maksed graafikus ja ära esita mitut taotlust korraga.
- MaksehäiredAktiivne kanne registris sulgeb enamiku tarbimislaenu ridadest; lõpetatud kannet osa pakkujaid kaalub.
- LaenukoormusPika tähtajaga tarbimislaen lisab eelarvesse aastateks püsikulu, seega vaadatakse olemasolevad maksed hoolikalt üle.
- Sissetuleku püsivusKolm kuud ühtlast laekumist kaalub rohkem kui üks suur, aga juhuslik summa kontol.
- Info piiratusKuna positiivset krediidiinfot jagatakse Eestis piiratult, tugineb otsus peamiselt sissetulekule ja häirete puudumisele.
Profiili mõju tarbimislaenu tingimustele (illustratiivne)
- TugevPuhas maksekäitumineLigipääs pikale graafikule ja tabeli madalaima KKM-iga ridadele.
- KeskmineTavaline profiilLaen on saadaval, kuid tähtaeg ja summa võivad olla soovitust väiksemad.
- NõrkAktiivne kanne registrisValik kitseneb üksikutele ridadele ja hind tõuseb tabeli ülemisse otsa.
Kust vaadata ja kust lugeda
Enda krediidiraporti ja registrikande seisu näed Creditinfo teenustes. Kuidas KKM-i lugeda ja tähtaega valida, selgitab tarbijahariduse portaal minuraha.ee.
Kõva ja pehme päring
Tabeli lugemine meie lehel ei tekita ühtegi päringut. Pehme päring on enda raporti vaatamine; kõva päring tehakse siis, kui esitad taotluse pakkuja lehel.
Mida teha ja millal tulemust näed
- Tasu aktiivne võlgnevus ja lase kanne lõpetatuks märkida1–3 kuud
- Vähenda krediitkaardi limiiti või sulge üks järelmaks1–2 kuud
- Lase sissetulekul laekuda samale kontole kolm kuud järjest3 kuud
- Vali kaks sobivat rida ja piirdu nendega, mitte kümne taotlusegakohe
Vahemikud ja mõju on illustratiivsed — iga laenuandja kasutab oma hindamismudelit.
Võrdle tarbimislaenu riduPärast keeldumist
Miks tarbimislaenust keelduti
Keeldumine ei tähenda tavaliselt, et laenu ei antaks kunagi — see tähendab, et taotletud summa ja tähtaja kombinatsioon ei mahtunud laenuandja arvutusse. Enamik põhjuseid on kuudega parandatavad.
- Aktiivne kanne maksehäireregistrisTagatiseta tarbimislaenul on see kõige tugevam negatiivne signaal, mida pakkuja näeb.Tasu võlgnevus, lase kanne lõpetatuks märkida ja telli seejärel värske krediidiraport.Taastumise ajakava1–3 kuud
- Kuumakse ei mahu sissetulekusseSagedaseim põhjus: taotleti suurt summat lühikese tähtajaga, mistõttu kuumakse tuli eelarve jaoks liiga suur.Vähenda summat või pikenda tähtaega ühe astme võrra ja arvuta kuumakse enne uut taotlust välja.Taastumise ajakavakohe
- Liiga palju samaaegseid kohustusiKaks järelmaksu, krediitkaardi limiit ja vana väikelaen söövad vaba raha rohkem, kui taotlemisel arvatakse.Sulge kõige väiksem kohustus või kaalu nende koondamist ühte lepingusse — arvesta, et see pikendab tavaliselt perioodi.Taastumise ajakava1–2 kuud
- Sissetulek ei ole tõendatavSularahas või ebaühtlaselt laekuv tulu ei tõenda maksevõimet nii, nagu pakkuja mudel seda ootab.Lase tulul laekuda kontole kolm kuud järjest või taotle esialgu väiksemat summat.Taastumise ajakava3 kuud
- Mitu taotlust lühikese aja jooksulRida päringuid ühe nädala sees näitab pakkujale rahalist pinget, isegi kui otsisid lihtsalt paremat pakkumist.Võrdle tingimusi enne taotlemist tabelis ja esita taotlus ühele-kahele sobivaimale pakkujale.Taastumise ajakavakohe
Kui kohustusi on mitu ja need kasvavad, ei ole uus tarbimislaen lahendus. Loe enne järgmist sammu läbi tarbijahariduse materjalid võlgade ja laenuvalikute kohta.minuraha.ee
Ükski samm ei taga järgmisel korral heakskiitu — need parandavad ainult sinu lähteolukorda.
Riskid
Millega tarbimislaenu puhul arvestada
Vaba sihtotstarve ja pikk tähtaeg on mugavad, aga just neist tulevad ka tüüpilised vead. Neli olukorda, mis tasub enne allkirja läbi mõelda.
- Tähtaeg venib üle kulu elueaKui maksad reisi või kodutehnikat tagasi kauem, kui sellest rõõmu tunned, on periood valitud valesti. Vali graafik kulu, mitte kuumakse järgi.
- Refinantseerimine kui lumepallMitme laenu koondamine ühte võib kuumakset vähendada, kuid pikendab sageli tagasimakse perioodi ja tõstab kogukulu. See on hingetõmbeaeg, mitte lahendus.
- Makse hilinebViivis hakkab jooksma esimesest päevast ja lisandub meeldetuletustasu. Paarikuune viivitus viib kande maksehäireregistrisse ja sulgeb valiku aastateks.
- Ettemaksu küsivad pakkumisedLitsentsitud laenuandja ei küsi enne väljamakset kindlustustasu ega «lepingu kinnitamise» ettemaksu. Selline nõue tähendab pettust.
Kes turgu reguleerib
Tarbimislaenu andmine on Eestis reguleeritud tegevus: krediidiandjate ja -vahendajate seadus ning võlaõigusseaduse tarbijakrediidi sätted panevad paika nii vastutustundliku laenamise nõude kui ka sinu taganemisõiguse. Tegevuslubade nimekirja peab Finantsinspektsioon (fi.ee) — kontrolli pakkuja sealt üle enne taotlust.
RahandusministeeriumVastutustundlik laenamine tähendab tarbimislaenul üht asja: tagasimakse on eelarves olemas juba enne, kui taotluse esitad.
Päring
Lase tarbimislaenu valik kokku võtta
Vali summa ja tähtaeg — saadame lühikese kokkuvõtte ridadest, mis sellele kombinatsioonile vastavad. Isikukoodi ega telefoninumbrit me ei küsi.
Järgmine samm
Vali tähtaeg, siis pakkuja
Ava tarbimislaenude võrdlus või lase valik kokku võtta. Mõlemad on tasuta, kohustusteta ja ilma registripäringuta.
Näidisvalik3000 € / 18 kuud
KKK
Tarbimislaen: korduvad küsimused
Viis küsimust, mis tarbimislaenu juures kõige sagedamini tekivad — vastus esimeses lauses.
Mis on tarbimislaen ja millal seda kasutada?
Tarbimislaen on eraisikule antav tarbijakrediit isiklike kulude katteks, mis makstakse välja ühe summana ja tagastatakse fikseeritud graafiku alusel. Seda kasutatakse plaanitud ühekordse kulu jaoks — reis, suurem ost, kodutehnika või kodu korrastamine —, mille suurus on ette teada. Igakuiste arvete katteks see toode ei sobi.
Kui pikaks ajaks saab tarbimislaenu võtta?
Meie tabelis ulatuvad tähtajad 6 kuust 240 kuuni, kuid praktikas valitakse tarbimislaenule 12–60 kuud. Pikima graafiku annavad pangad, kiirkrediidi read jäävad tavaliselt 60 kuu piiresse.
Kas tarbimislaenu saab enne tähtaega tagasi maksta?
Jah — tarbijakrediidi võib alati enne tähtaega tagastada, kas osaliselt või täies mahus. Lisaks on sul esimese 14 päeva jooksul lepingust taganemise õigus ilma põhjust avaldamata: tagastad saadud summa ja selle perioodi intressi. Ennetähtaegse tagastamise puhul väheneb laenujääk ja koos sellega intress, kuid laenuandjal võib olla õigus hüvitisele — küsi selle arvestuse kord lepingust juba enne allkirjastamist, sest pakkujate praktika erineb.
Kas tarbimislaen on ilma tagatiseta?
Enamasti jah: tagatiseta tarbimislaen on turul tavapärane ja panti ega käendajat ei nõuta. Tagatis tuleb mängu suuremate summade juures — kinnisvara tagatisel laen on selgelt odavam, aga siis on makseraskuse hind panditud vara.
Kuidas valida soodsaim tarbimislaen?
Võrdle KKM-i, mitte intressimäära, ja tee otsus koos tähtajaga. KKM sisaldab ka lepingutasu ja kuist haldustasu, seega madalama intressiga pakkumine võib tasude tõttu lõpuks kallim olla. Näidisarvutus: 3000 € 18 kuuks KKM-iga 42% teeb kuumakseks 227,45 € ja tagasimakseks kokku 4094,11 €. Vaata alati mõlemat numbrit — kuumakse näitab, kas laen mahub eelarvesse, kogusumma näitab, kas see on üldse mõistlik.
Vastused on üldine info, mitte finantsnõustamine. Näidisarvutused on illustratiivsed; konkreetse lepingu tingimused kinnitab laenuandja.