Millise laenu peaksin valima — kiirlaenu, väikelaenu või krediidikonto?

Otsusta kahe küsimuse järgi: kui kiiresti raha vaja ja kas vajadus on ühekordne. Ühekordne kulu täna — kiirlaen; ühekordne kulu, mis kannatab tööpäeva oodata — väikelaen, kus KKM on tuntavalt madalam; korduv vajadus — krediidiliin või krediitkaart, kus intress jookseb ainult kasutatud osalt. Kartoteegis on kõik kolm kõrvuti.

Kust saada laenu, kui pank ei anna?

Krediidiandjatelt, kelle nõuded on paindlikumad kui pangal — hinnaks on kõrgem KKM. Enne uut taotlust telli krediidiraport ja vaata, mis põhjus keeldumise taga oli: aktiivne maksehäire, kohustuste koormus ja tõendamata sissetulek vajavad erinevat lahendust. Viie paralleelse taotluse esitamine teeb olukorra halvemaks, sest iga päring jääb nähtavaks.

Kuidas KKM minu laenu kogukulu mõjutab?

KKM on aastane koguhind, mis sisaldab lisaks intressile ka lepingu- ja haldustasu. Kaks ühesuguse intressiga pakkumist võivad KKM-i poolest oluliselt erineda, kui ühel on 45-eurone lepingutasu ja teisel mitte. Lühikese perioodi puhul on tasude mõju kõige suurem — seepärast võrdle alati KKM-i, mitte intressi.

Kui suur on maksimaalne laenusumma, mida saan?

Kartoteegi ülempiir on 25 000 € tagatiseta laenuna, kuid sinu isiklik piir tuleb sissetulekust: pakkuja jälgib, et kõik laenumaksed kokku jääksid tavaliselt alla umbes 40% netotulust. Suuremad summad eeldavad tagatist — kinnisvara või sõidukit.

Kas laenu saab ennetähtaegselt tagasi maksta?

Jah. Tarbijakrediiti võib tagastada ka enne tähtaega ja siis väheneb intressikulu, sest intressi arvestatakse jäägilt. Kontrolli lepingust, kas pakkuja rakendab ennetähtaegsel tagastamisel lisatasu — enamikul tabeli ridadest seda ei ole.

Kas laenu saab maksehäirega?

Osa krediidiandjaid vaatab taotlusi ka aktiivse kandega, kuid valik kahaneb mõne reani, summa on väiksem ja hind kõrgem. Alusta krediidiraportist: kui kanne on juba tasutud, aga register näitab seda aktiivsena, tasub see enne taotlust korda ajada.

Kas laenu saab taotleda Smart-ID või ID-kaardiga ilma pangakontorisse minemata?

Jah, kogu protsess käib veebis: tuvastus Smart-ID, Mobiil-ID või ID-kaardiga ning allkiri digitaalselt. Pangakontorit ei ole tarbijakrediidi puhul enam vaja; erand on tagatisega laen, kus lisandub notari- või registritoiming.

Kas laenu saab võtta kaastaotlejaga?

Osa pakkujaid lubab. Kaastaotleja sissetulek liidetakse arvestusse, mis tõstab võimalikku summat, kuid vastutus lepingu eest on ühine ja täies ulatuses. Kaastaotleja võimaluse leiad pakkuja tingimustest — kõigil tabeli ridadel seda ei ole.

Kas taotlust saab esitada nädalavahetusel või öösel?

Taotluse saab esitada ööpäev läbi ja automaatse otsuse annavad krediidiandjad ka nädalavahetusel. Raha liikumine sõltub pangast: kui pakkuja ja sinu pank on erinevad, võib ülekanne jõuda kohale alles järgmisel pangapäeval.

Kuidas ja mille alusel te pakkumisi järjestate?

Vaikimisi järjestame read aastase intressimäära järgi, madalaim üleval. Kuupõhised määrad teisendame enne võrdlust aastaseks, et read oleksid võrreldavad. Kõrgemat kohta tabelis ei saa osta ega kampaaniaga mõjutada.

Kas Laenude teenus on tasuta ja kas te annate ise laenu?

Kasutajale on võrdlus tasuta ja me ei anna laenu. Laenude on võrdlusplatvorm: koondame pakkujate avalikud tingimused, taotluse esitad ja lepingu sõlmid laenuandja juures. Teenime komisjoni pakkujalt, kui lepe sünnib — sinu tingimusi ega tabeli järjestust see ei muuda.

Kas võrdlemine jätab jälje krediidiregistrisse?

Ei. Tabeli vaatamine ja kalkulaatori kasutamine ei ole taotlus ega päring. Jälg tekib alles siis, kui esitad laenuandjale taotluse ja tema teeb krediidivõime kontrolli.

Laen: võrdle kõiki laenupakkujaid Eestis

Jaotis · kõik pakkujad

Kogu turg ühes tabelis

Sama tabel kordub laenutüüpide lehtedel kitsamas lõikes — siin on ta täismahus, kümne pakkujaga. Read on järjestatud aastaintressi järgi, madalaim üleval; ava kaardi teine pool, kui tahad näha pakkuja enda näidisarvutust ja lepingutasu.

nr1BondoraMadalaim intressRegistris
Pakkuja lubadusKrediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
Summa
100–20000 €
Intress
al 6.9% aastas
KKM
20.79%-59.9%
Tähtaeg kuni
96 kuud
Väljamakse
1 tööpäev
Intressi tase tabelis6.9
Ava kaardi teine poolnäidisarvutus, lepingutasu, fikseeritud intress
Pakkuja avalik näidisarvutus
Summa
2000 €
Periood
12 kuud
KKM
20.79%-59.9%
Tagasi kokku
2250€
Lepingutasu
0€
Fikseeritud intress
al 6.9% aastas
Vaata pakkuja lehel
nr2TF BankRegistris
Pakkuja lubadusMõistlikud laenud mõistlikele inimestele
Summa
1000–25000 €
Intress
7.9%
KKM
12%
Tähtaeg kuni
120 kuud
Väljamakse
1–2 tööpäeva
Intressi tase tabelis7.9
Ava kaardi teine poolnäidisarvutus, lepingutasu, fikseeritud intress
Pakkuja avalik näidisarvutus
Summa
5000 €
Periood
60 kuud
KKM
12%
Tagasi kokku
6000€
Lepingutasu
0€
Fikseeritud intress
alates 7.9%
Vaata pakkuja lehel
nr3ESTORegistris
Pakkuja lubadusVäikelaen 500–5000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
Summa
500–10000 €
Intress
alates 9.99% aastas
KKM
25.04%
Tähtaeg kuni
120 kuud
Väljamakse
1 tööpäev
Intressi tase tabelis9.99
Ava kaardi teine poolnäidisarvutus, lepingutasu, fikseeritud intress
Pakkuja avalik näidisarvutus
Summa
2000 €
Periood
24 kuud
KKM
alates 9.99% aastas
Tagasi kokku
Sõltub personaalsest pakkumisest
Lepingutasu
0€
Fikseeritud intress
alates 9.99% aastas
Vaata pakkuja lehel
nr4PrimeroRegistris
Pakkuja lubadusAutolaenude spetsialist ilma sissemakseta
Summa
2000–20000 €
Intress
15%
KKM
18%
Tähtaeg kuni
84 kuud
Väljamakse
1–2 tööpäeva
Intressi tase tabelis15
Ava kaardi teine poolnäidisarvutus, lepingutasu, fikseeritud intress
Pakkuja avalik näidisarvutus
Summa
10000 €
Periood
48 kuud
KKM
18%
Tagasi kokku
11800€
Lepingutasu
0€
Fikseeritud intress
al 15%
Vaata pakkuja lehel
nr5Coop PankPikim tähtaegRegistris
Pakkuja lubadusUniversaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks
Summa
300–25000 €
Intress
al 17,9% aastas
KKM
22,78%
Tähtaeg kuni
240 kuud
Väljamakse
1–2 tööpäeva
Intressi tase tabelis17.9
Ava kaardi teine poolnäidisarvutus, lepingutasu, fikseeritud intress
Pakkuja avalik näidisarvutus
Summa
2250 €
Periood
36 kuud
KKM
22,78%
Tagasi kokku
3023.28€
Lepingutasu
45€
Fikseeritud intress
·
Vaata pakkuja lehel
nr6MogoRegistris
Pakkuja lubadusVäikelaen kuni 15 000€ ilma tagatiseta
Summa
500–15000 €
Intress
1,99% kuus jäägilt
KKM
28%
Tähtaeg kuni
72 kuud
Väljamakse
1 tööpäev
Intressi tase tabelis23.88
Ava kaardi teine poolnäidisarvutus, lepingutasu, fikseeritud intress
Pakkuja avalik näidisarvutus
Summa
8000 €
Periood
36 kuud
KKM
28%
Tagasi kokku
9680€
Lepingutasu
0€
Fikseeritud intress
·
Vaata pakkuja lehel
nr7FerratumRegistris
Pakkuja lubadusEsimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€
Summa
100–5000 €
Intress
al 2% kuus
KKM
26,85%-52.08%
Tähtaeg kuni
60 kuud
Väljamakse
kuni 1 tund
Intressi tase tabelis24
Ava kaardi teine poolnäidisarvutus, lepingutasu, fikseeritud intress
Pakkuja avalik näidisarvutus
Summa
5000 €
Periood
1 kuud
KKM
0% (esimesed 30 päeva uutele klientidele)
Tagasi kokku
5001€
Lepingutasu
1€
Fikseeritud intress
24%-38.398%
Vaata pakkuja lehel
nr8Credit24Kiireim väljamakseRegistris
Pakkuja lubadusRaha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt
Summa
100–5000 €
Intress
al 24% aastas
KKM
46.69%-47.04%
Tähtaeg kuni
60 kuud
Väljamakse
kuni 15 min
Intressi tase tabelis24
Ava kaardi teine poolnäidisarvutus, lepingutasu, fikseeritud intress
Pakkuja avalik näidisarvutus
Summa
1600 €
Periood
12 kuud
KKM
46.69%
Tagasi kokku
1957.13€
Lepingutasu
0€
Fikseeritud intress
38.40%
Vaata pakkuja lehel
nr9BoonuslaenRegistris
Pakkuja lubadusEsimesed 30 päeva 0% uutele klientidele, kuni 5000€
Summa
100–5000 €
Intress
al 2% kuus
KKM
50.80%
Tähtaeg kuni
60 kuud
Väljamakse
kuni 1 tund
Intressi tase tabelis24
Ava kaardi teine poolnäidisarvutus, lepingutasu, fikseeritud intress
Pakkuja avalik näidisarvutus
Summa
5000 €
Periood
1 kuud
KKM
50.80%
Tagasi kokku
5001€
Lepingutasu
1€
Fikseeritud intress
41.79%
Vaata pakkuja lehel
nr10MonefitRegistris
Pakkuja lubadusKrediidiliin 150–10 000€, 30 päeva intressivaba
Summa
150–10000 €
Intress
37.85% aastas
KKM
45,89%
Tähtaeg kuni
60 kuud
Väljamakse
sama päev
Intressi tase tabelis37.85
Ava kaardi teine poolnäidisarvutus, lepingutasu, fikseeritud intress
Pakkuja avalik näidisarvutus
Summa
1000 €
Periood
12 kuud
KKM
45,89%
Tagasi kokku
1217€
Lepingutasu
0€
Fikseeritud intress
37.85%
Vaata pakkuja lehel

Järjestuse aluseks on üks masinloetav väli — aastane intressimäär. Reklaamlause, kampaania ega partnerlus rea kohta ei muuda; kui pakkuja esitab määra kuupõhiselt (näiteks 2% kuus), teisendame selle enne võrdlust aastaseks.

Tabel on informatiivne kokkuvõte avalikest tingimustest. Lõpliku intressi, KKM-i ja tasud kinnitab laenuandja pärast krediidivõime hindamist — osal pakkujatest sõltub määr taotleja profiilist.

Kust alustada

Mis on sinu olukorra kitsaskoht?

Neli tüüpilist lähteolukorda ja see, millisesse jaotise ossa nad viivad. Vali üks — näitad ise endale, millist laenutüüpi tasub lähemalt lugeda.

Väike summa tänaalla 1000 € ja raha on vaja koheOdavaim kogukulukiirus ei ole tähtis, hind onSuur summaüle 10 000 € pikaks perioodiksKorduv vajadusühe laenu asemel püsiv limiit

Sobiv laenutüüpKiirlaenlühike periood, automaatne otsus

MiksVäikese summa puhul otsustab kiirus: kartoteegi kiireim väljamakse on kuni 15 minutit. Loe enne taotlust kiirlaenu lehte — seal on sama summa hind lahti võetud eurodes, mitte protsentides.

Näide tabelistCredit24

Intress: al 24% aastas
Väljamakse: kuni 15 min
Summa: 100–5000 €

Vaata pakkuja lehelVali summa eelarve, mitte pakutava ülempiiri järgi.

Sobiv laenutüüpVäikelaenpikem menetlus, madalam määr

MiksMadalaim aastaintress tabelis algab 6,9%-st ja seda pakuvad menetluselt aeglasemad read. Ühe tööpäeva ootamine muudab 2000-eurose laenu kogukulu tuntavalt — vaata väikelaenu lehte.

Näide tabelistBondora

Intress: al 6.9% aastas
Väljamakse: 1 tööpäev
Summa: 100–20000 €

Vaata pakkuja lehelVali summa eelarve, mitte pakutava ülempiiri järgi.

Sobiv laenutüüpTarbimislaensuurem summa, tugevam kontroll

MiksÜle 10 000 € annavad ainult pangad ja suuremad krediidiandjad; suurim summa kartoteegis on 25 000 € ja pikim tähtaeg 240 kuud. Tarbimislaenu ja 10 000 euro lehed katavad selle vahemiku.

Näide tabelistCoop Pank

Intress: al 17,9% aastas
Väljamakse: 1–2 tööpäeva
Summa: 300–25000 €

Vaata pakkuja lehelVali summa eelarve, mitte pakutava ülempiiri järgi.

Sobiv laenutüüpKrediidiliin või krediitkaartlimiit, mida kasutad osade kaupa

MiksKui raha on vaja korduvalt ja väikeste summadena, on ühekordne laen ebamugav: intressi maksad kogu summalt. Krediidiliini ja krediitkaardi puhul jookseb kulu ainult kasutatud osalt.

Näide tabelistMonefit

Intress: 37.85% aastas
Väljamakse: sama päev
Summa: 150–10000 €

Vaata pakkuja lehelVali summa eelarve, mitte pakutava ülempiiri järgi.

Vaata kõiki kümmet rida tabelis

Eelkontroll

Kas turg üldse avaneb sulle

Baasnõuded on Eestis üsna ühetaolised, kuid iga rida tabelis tõmbab piiri veidi erinevalt. Käi kuus punkti läbi ja vaata, kas sinu valik on lai või kitsas. Midagi me siin ei salvesta ega saada.

Olen vähemalt 18-aastaneosa pakkujaid alustab 21. või 23. eluaastast
Saan end tuvastada Smart-ID või Mobiil-ID-gaID-kaart sobib samuti
Olen Eesti resident isikukoodigailma selleta jääb valik olematuks
Sissetulek laekub regulaarselt Eesti kontolepalk, pension või ettevõtlustulu
Mul ei ole aktiivset maksehäiretaktiivne kanne jätab alles kitsa valiku
Kõik laenumaksed kokku jäävad alla 40% netotulustpakkuja arvestab ka olemasolevaid kohustusi

Ausalt

Millal laen on õige tööriist ja millal mitte

Jaotise mõte ei ole veenda sind laenu võtma. Enne tüübi valikut tasub vaadata, kas laen üldse võidab alternatiive — järelmaksu, olemasolevat limiiti või lihtsalt ootamist.

Laen töötab, kui

kulu on ühekordne ja täpselt teada: remont, seade, tervis, auto ülevaatus
ootamine maksab rohkem kui intress — näiteks katkine küttesüsteem talvel
olemasolev võlgnevus on kallim ja uus KKM on sellest selgelt madalam
graafik on fikseeritud ja kuumakse mahub eelarvesse ka kehvemal kuul

Laen ei ole lahendus, kui

puudujääk kordub iga kuu — siis on tegemist eelarve, mitte rahapuuduse probleemiga
raha läheb teise laenu osamakse katteks ilma tingimusi parandamata
sama ostu saab järelmaksuga 0% intressiga, ilma lepingutasuta
sissetulek on ebakindel ja järgmise kolme kuu maksed on lahtised

Kellele see jaotis on

Sulle, kes tead summa ja tähtaja ning otsid nüüd kõige odavamat viisi see raha saada.

Ole ettevaatlik, kui otsid laenu selleks, et katta eelmise laenu makset — sellisel juhul alusta kohustuste kaardistamisest, mitte uuest taotlusest.

Kõige kallim laen on see, mille kohta sa ei tea, kui palju ta lõpuks maksab. Kui KKM ja tagasimaksete summa on kirjas, on ülejäänu juba aritmeetika.

Krediitkaart kui alternatiiv ühekordsele laenule

Töövoog

Neli sammu õige lehe juurde

Jaotis on üles ehitatud nii, et sa ei peaks kõiki seitseteist lehte läbi lugema. Neli sammu viivad üldiselt vaatelt konkreetse pakkujani.

1
Fikseeri summa ja tähtaeg
Kirjuta üles konkreetne summa ja kuumakse ülempiir. Summapõhised lehed 500, 1000, 3000 ja 10 000 eurost annavad kohe õige ridade rühma.
2 min
2
Vali laenutüüp
Allpool olev tüüpide tabel näitab, mille poolest kiirlaen, väikelaen, tarbimislaen ja krediidiliin erinevad hinna ja kiiruse poolest.
3 min
3
Võrdle pakkujaid tüübi sees
Tüübi lehel on sama kartoteek kitsamas lõikes: intress, KKM, lepingutasu ja väljamakse aeg ühes vormingus.
5 min
4
Taotle valitud pakkuja juures
Taotlus täidetakse pakkuja lehel. Meie taotlust edasi ei saada ega vahenda lepingut — otsuse teeb laenuandja.
10 min – 2 tööpäeva

Ükski samm ei taga heakskiitu. Nad hoiavad ära ainult kõige kallima vea: taotluse esitamise enne, kui kogukulu on teada.

Turu ehitus

Kes Eestis laenu annab

Enne tüübi valikut tasub teada, kellega üldse tegemist on. Eesti turul on kolm erinevat rolli ja nende hinnatase ning menetluse rangus erinevad kordades.

Kes mida teeb

PangadKrediidiasutuse tegevusluba, rangeim krediidivõime hindamine ja madalaim hind: kartoteegi soodsaimad KKM-id algavad 12% juurest.
KrediidiandjadTegutsevad krediidiandjate ja -vahendajate seaduse alusel Finantsinspektsiooni loal. Otsus tuleb kiiremini, hind on kõrgem — KKM ulatub tabelis üle 50%.
Võrdlusplatvorm (Laenude)Ei anna raha ega vahenda lepingut. Koondab avalikud tingimused ühte vormingusse, et sa ei peaks kümmet lehte lahti hoidma.

Litsentsitud krediidiandja kanne on avalikult kontrollitav Finantsinspektsiooni registris — kontrolli see üle enne lepingut.
Eesti seadus seab tarbijakrediidi kulukusele ülempiiri: liigkõrge KKM-iga leping on tühine. Seepärast ei leia sa turult ridu, mille KKM oleks kordades kõrgem tabeli ülemisest otsast.
Tarbijal on tarbijakrediidilepingust taganemise õigus 14 päeva jooksul, ilma põhjust nimetamata.
Meile maksab pakkuja komisjoni ainult siis, kui lepe sünnib; tabeli järjestust see ei muuda ja sinu tingimusi ei mõjuta.

Me ei anna laenu, ei menetle taotlusi ega mõjuta otsust. Lõplikud tingimused kehtivad nii, nagu need on kirjas laenuandja lepingus.

Vaata pakkujate ülevaateid

Filter

Kui kiiresti raha kontole jõuab

Kiirus on jaotise kõige sagedasem valikukriteerium ja ühtlasi kõige kallim. Filter jagab kartoteegi väljamakse aja järgi — kõik read jäävad lehele alles ja JavaScripti pole vaja.

Kõik pakkujadtäisnimekiri10Minutitegaraha samal tunnil1Kuni 1 tundautomaatne otsus2Sama päevtööajal esitatud taotlus1Tööpäev või kakskäsitsi kontroll, madalam määr6

KartoteegisVaata seda filtrit koos intressiveeruga: kiireimad read on ühtlasi kalleimad. Kui raha on vaja homme, mitte täna, kolib valik odavamasse otsa.

Nõudmised

Mida taotlejalt kogu turul oodatakse

Need kuus punkti korduvad peaaegu igas taotluses. Erandid — maksehäire, tõendamata tulu, tagatis — on jaotises eraldi lehtedel, sest neil on oma reeglid ja oma hind.

Vanus ja isikukoodAlampiir on 18 aastat, osa pakkujaid alustab 21. või 23. eluaastast. Eesti isikukood on kohustuslik.
Elektrooniline tuvastusSmart-ID, Mobiil-ID või ID-kaart. Ilma neist ühetagi jääb veebitaotlus pooleli juba esimeses sammus.
Tõendatav sissetulekPalk, pension, üür või ettevõtlustulu, mis laekub püsivalt. Suurema summa puhul küsitakse konto väljavõtet.
Konto enda nimelVäljamakse tehakse ainult taotleja enda kontole — kellegi teise kontole raha ei kanta.
Maksekäitumise ajaluguAktiivne maksehäire ei välista laenu automaatselt, aga kitsendab valikut ja tõstab hinda.
Vajadusel kaastaotlejaOsa pakkujaid lubab taotluse esitada koos kaastaotlejaga — see tõstab arvestatavat sissetulekut ja vastutus on ühine.

Kui kontoväljavõtte esitamine on takistus või registris on kanne, vaata eraldi lehti — nõuete erisused on seal lahti kirjutatud, siin on ainult ühisosa.

Nõuded eraisikust taotlejale

Jaotise seis

Mida see jaotis täna katab

Neli numbrit, mille järgi saad aru, kas siit tasub otsida.

17laenutüübi lehtekiirlaenust eluasemelaenuni, sealhulgas summapõhised lehed
10pakkujat võrdlusespangad ja Finantsinspektsiooni loal tegutsevad krediidiandjad
8pakkuja ülevaadeteraldi leht tingimuste ja tugevuste-nõrkustega
0 €võrdluse hindkasutajale tasuta, ilma konto ja registreerimiseta

Allikas: Laenude kartoteek, andmed pakkujate avalikest tingimustest; jaotise seis 07/2026.

Hinna koostis

Kust KKM tegelikult tuleb

Võtame lahti kartoteegi soodsama otsa näite: Bondora avalik näidisarvutus 2000 € kohta 12 kuuks. Sama loogika kehtib igal real, ainult numbrid muutuvad.

Intressal 6,9% aastasArvestatakse laenujäägilt. Määr algab 6,9%-st, kuid kinnitatakse alles pärast krediidivõime hindamist.
Lepingutasu0 €Selles näites tasu ei ole. Kartoteegis ulatub lepingutasu 45 euroni, mis lühikese perioodi puhul tõstab KKM-i märgatavalt.
Näidiskuumakse187,50 €Näidis: 2250 € jagatud 12 kuu peale. Tegelik graafik sõltub sinu määrast ja makse tüübist.
KKM20,79–59,9%Vahemik, mitte üks number: KKM sõltub summast, tähtajast ja taotleja profiilist.
Ülemakse näites250 €Vahe laenusumma ja tagasimakstava summa vahel. Just see number ütleb, mida raha maksab.

Allikas: Bondora avalik näidisarvutus (2000 €, 12 kuud, lepingutasu 0 €). Kuumakse on näidisarvutus avaldatud kogusummast; sinu tingimused võivad erineda.

Sõnastik

Mõisted, mis otsustavad hinna

Kuus mõistet, mida kohtad igal jaotise lehel ja igas lepingus. Kui need on selged, ei ole ühtki pakkumist enam vaja usu peale võtta.

KKM ehk krediidi kulukuse määrAastane koguhind protsendina: intress pluss kõik kohustuslikud tasud.Ainus näitaja, mis teeb erineva ülesehitusega pakkumised omavahel võrreldavaks.
Kuu- ja aastaintressSama määra saab esitada kuupõhiselt või aastapõhiselt: 2% kuus ei ole 2% aastas.Kuumäär näeb tabelis väike välja; aastaseks teisendatuna kolib rida sageli tabeli teise otsa.
Lepingutasu ja haldustasuÜhekordne tasu lepingu sõlmimisel ja igakuine tasu konto haldamise eest.Lühikesel perioodil võib 45-eurone lepingutasu maksta rohkem kui kogu intress.
Annuiteet ja väheneva jäägiga graafikAnnuiteedi puhul on iga kuumakse ühesuurune, väheneva jäägi puhul kahaneb makse ajas.Väheneva jäägiga graafik on kokkuvõttes odavam, aga esimesed kuud on eelarvele raskemad.
Taganemisõigus ja ennetähtaegne tagastamineTarbijakrediidilepingust saab taganeda 14 päeva jooksul; laenu võib tagastada ka enne tähtaega.Ennetähtaegne tagastamine vähendab intressi — kontrolli, kas pakkuja rakendab lisatasu.
RefinantseerimineVana kohustuse asendamine uue, odavama lepinguga; sageli koondatakse mitu makset üheks.Mõtet on ainult siis, kui uus KKM on madalam ja tähtaeg ei veni mitu korda pikemaks.

Enne allkirja

Kui lepingus olev KKM erineb tabelist, kehtib leping. Küsi kirjalik maksegraafik ja vaata sealt kaks rida: osamakse suurus ja tagasimaksete summa kokku.

Sõnastik on üldine selgitus, mitte finantsnõustamine. Konkreetse lepingu mõisted määrab laenuandja tüüptingimustes.

Laenutüübid

Kuus tüüpi, kuus hinnataset

See on jaotise sisukord ühel pildil. Vali sakk ja vaata, kas rida vastab sinu olukorrale — iga tüübi kohta on eraldi leht koos pakkujate võrdlusega.

Võrdluses on kategooriad, mitte konkreetsed pakkumised: sama pakkuja võib anda nii kiirlaenu kui ka väikelaenu, ainult tingimused erinevad.

Vali tüüpKiirlaenVäikelaenTarbimislaenLaen maksehäiregaLaen maksehäiregaLaen tagatisega

Tüüp	Milleks	Tüüpiline summa	Tüüpiline tähtaeg	Otsuse kiirus	Mida kontrollida
Kiirlaen	Ootamatu kulu, mis ei kannata palgapäevani	100–5000 €	1–24 kuud	minutid kuni 1 tund	Kõrgeim KKM turul — mõistlik ainult lühikese perioodi puhul.
Väikelaen	Plaanitud ost, väiksem remont, kohustuste koondamine	500–10 000 €	6–60 kuud	1 tööpäev	Lepingu- ja haldustasu mõjutavad kogukulu sageli rohkem kui intressivahe.
Tarbimislaen	Suurem investeering: auto, kapitaalremont, õppimine	2000–25 000 €	12–240 kuud	1–2 tööpäeva	Pikk graafik langetab kuumakset, aga kasvatab tagasimaksete summat.
Laen maksehäirega	Korduv, ette teadmata vajadus	150–10 000 € limiit	tähtajatu limiit	otsus üks kord, seejärel kohe	Intress jookseb ainult kasutatud osalt, kuid limiiti on lihtne täis kasutada.
Laen maksehäirega	Olukord, kus registris on aktiivne kanne	100–2000 €	3–24 kuud	sõltub pakkujast	Valik on kitsas ja hind kõrge; alusta krediidiraporti tellimisest.
Laen tagatisega	Suur summa või nõrgem krediidivõime	3000–25 000 € ja rohkem	12–240 kuud	päevad kuni nädalad	Madalaim määr turul, kuid tagatiseks on kinnisvara või sõiduk — risk on reaalne.

Kiirlaen

Milleks: Ootamatu kulu, mis ei kannata palgapäevani
Tüüpiline summa: 100–5000 €
Tüüpiline tähtaeg: 1–24 kuud
Otsuse kiirus: minutid kuni 1 tund
Mida kontrollida: Kõrgeim KKM turul — mõistlik ainult lühikese perioodi puhul.

Väikelaen

Milleks: Plaanitud ost, väiksem remont, kohustuste koondamine
Tüüpiline summa: 500–10 000 €
Tüüpiline tähtaeg: 6–60 kuud
Otsuse kiirus: 1 tööpäev
Mida kontrollida: Lepingu- ja haldustasu mõjutavad kogukulu sageli rohkem kui intressivahe.

Tarbimislaen

Milleks: Suurem investeering: auto, kapitaalremont, õppimine
Tüüpiline summa: 2000–25 000 €
Tüüpiline tähtaeg: 12–240 kuud
Otsuse kiirus: 1–2 tööpäeva
Mida kontrollida: Pikk graafik langetab kuumakset, aga kasvatab tagasimaksete summat.

Laen maksehäirega

Milleks: Korduv, ette teadmata vajadus
Tüüpiline summa: 150–10 000 € limiit
Tüüpiline tähtaeg: tähtajatu limiit
Otsuse kiirus: otsus üks kord, seejärel kohe
Mida kontrollida: Intress jookseb ainult kasutatud osalt, kuid limiiti on lihtne täis kasutada.

Laen maksehäirega

Milleks: Olukord, kus registris on aktiivne kanne
Tüüpiline summa: 100–2000 €
Tüüpiline tähtaeg: 3–24 kuud
Otsuse kiirus: sõltub pakkujast
Mida kontrollida: Valik on kitsas ja hind kõrge; alusta krediidiraporti tellimisest.

Laen tagatisega

Milleks: Suur summa või nõrgem krediidivõime
Tüüpiline summa: 3000–25 000 € ja rohkem
Tüüpiline tähtaeg: 12–240 kuud
Otsuse kiirus: päevad kuni nädalad
Mida kontrollida: Madalaim määr turul, kuid tagatiseks on kinnisvara või sõiduk — risk on reaalne.

Summad ja tähtajad on turu tüüpilised vahemikud, mitte konkreetse pakkuja lubadus. Täpsed piirid on iga tüübi lehel ja tabelis.

Kes mille poolest erineb

Pank, krediidiandja, järelmaks, eraisik

Neli kanalit, mille kaudu eestlane raha laenab. Hind ja risk erinevad rohkem kui reklaamidest paistab.

PankMadalaim KKM (tabelis alates 12%), kuid rangeim kontroll: konto väljavõte, kohustuste nimekiri, mõnikord kaastaotleja. Menetlus 1–2 tööpäeva.
KrediidiandjaOtsus tuleb minutites või tundides, nõuded on paindlikumad. Hinnaks on kõrgem KKM, mis kartoteegis küünib üle 50%.
Järelmaks kauplusesKonkreetse ostu jaoks sageli soodsaim variant, eriti 0% kampaania korral. Puuduseks on seotus ühe müüjaga ja lepingutasu, mis kampaania eelise sööb.
Eraisiku pakkumine «käest kätte»Kuulutused stiilis «pakun laenu ilma keeldumiseta» ei kuulu järelevalve alla. Litsentsi puudumine tähendab, et vaidluse korral ei kaitse sind tarbijakrediidi reeglid.

Kartoteegis on esimesed kaks kanalit, sest ainult neil on avalikud ja kontrollitavad tingimused. Järelmaksu tasub võrrelda otse kaupluses, eraisiku pakkumisi soovitame vältida.

Ajajoon

Kui kaua tee rahani võtab

Kolm erinevat marsruuti sama jaotise sees. Vahed ei tule mitte pakkuja lubadustest, vaid sellest, kui palju otsust masin ja kui palju inimene teeb.

Kiirlaen ja krediidiliinAutomaatne krediidiotsus registriandmete põhjal, tuvastus Smart-ID-ga, väljamakse kohe pärast otsust.15 min – 1 tund
Väikelaen krediidiandjaltAutomaatne eelotsus, seejärel käsitsi kontroll ja vahel konto väljavõtte päring.sama päev – 1 tööpäev
Pangalaen või suurem tarbimislaenSissetuleku ja kohustuste kontroll, vahel lisadokumendid või kaastaotleja andmed.1–2 tööpäeva
Tagatisega laenLisandub tagatise hindamine ja notariaalne või registritoiming — siin kiirustada ei saa.päevad kuni nädalad

Nädalavahetusel ja öösel esitatud taotlus saab otsuse automaatselt, kuid pangaülekanne võib jõuda kohale alles järgmisel pangapäeval. Kellelegi ei ole kiiret heakskiitu ette lubatud.

Kiireim marsruut: kiirlaen

Ettevalmistus

Pane paika enne, kui avad taotluse

Kümme minutit ettevalmistust hoiab ära kaks tüüpilist viga: liiga suure summa ja mitu paralleelset taotlust, mis registris halvasti välja näevad.

Numbrid paberil

Täpne summa eurodes, mitte «nii palju kui annavad»
Kuumakse ülempiir, mis mahub ka kehvema kuu eelarvesse
Tähtaeg, mille jooksul kohustus lõpeb

Andmed käepärast

Smart-ID või Mobiil-ID toimib ja PIN-id on meeles
Viimase 3–6 kuu kontoväljavõte allalaaditav
Nimekiri kõigist praegustest laenudest ja järelmaksudest

Kontroll enne saatmist

Värske krediidiraport Creditinfost vaadatud
Laenutüüp valitud teadlikult, mitte esimese bänneri järgi
Esitad ühe taotluse korraga ja ootad otsuse ära

Enda krediidiraporti vaatamine ei jäta jälge ega mõjuta skoori — küll aga näed sa täpselt sama pilti, mida näeb laenuandja.

Nimekirja täitmine ei taga heakskiitu. See vähendab ainult tõenäosust, et taotlus jääb tehnilisel põhjusel rahuldamata.

Vaata võrdlustabelit

Turuandmed

Kui suur vahe tabeli otste vahel on

Need vahemikud arvutame oma kartoteegist, mitte turu-uuringutest.

12%–59,9%: KKM vahemik kartoteegis
100–25 000 €: summa vahemik
1–240 kuud: tähtaja vahemik
15 min – 2 tööpäeva: väljamakse aeg

Kalleima ja soodsaima rea vahe on ligi viiekordne. Just see vahe teebki tüübi valiku tähtsamaks kui pakkuja valiku: vale tüüp maksab rohkem kui vale bränd õige tüübi sees.

Allikas: Laenude kartoteek (10 pakkujat), pakkujate avalikud tingimused ja näidisarvutused, seis 07/2026.

Vaata pakkujate lehti

Krediidivõimelisus

Mida laenuandja sinu kohta näeb

Otsuse teeb mudel, mitte inimlik sümpaatia. Sisendid on avalikud ja neid saab enne taotlust ise üle vaadata — see on jaotise kõige alahinnatum samm.

Krediidivõimelisus on hinnang sellele, kas sinu sissetulek katab uue kohustuse koos olemasolevatega. Eestis toetub see Creditinfo andmetele, kontoväljavõttele ja sinu enda esitatud andmetele.

1Mis on sisendidSissetuleku suurus ja regulaarsus, olemasolevate kohustuste kuumaksed, maksehäirete ajalugu ja hiljutiste päringute arv.
2Kuidas arvutataksePakkuja vaatab kõigi kuumaksete suhet netotulusse; laialt kasutatav piir on umbes 40%, kuid iga pakkuja seab selle ise.
3Kuidas ise kontrollidaTelli endale krediidiraport Creditinfost. Enda raporti vaatamine on pehme päring ja jälge ei jäta.
4Mida parandada saabSulge väiksed limiidid, hoia maksed graafikus ja väldi mitut taotlust lühikese aja jooksul.

Maksehäire registerAktiivne kanne on tugevaim negatiivne signaal; ka lõpetatud kanne jääb ajalukku nähtavaks.
Olemasolev koormusNeli väikest järelmaksu vähendavad vaba raha sama palju kui üks korralik laen — mudel loeb makseid, mitte lepinguid.
Sissetuleku musterSama maksja iga kuu kaalub rohkem kui suurem, aga ebaühtlane tulu.
Päringute tihedusMitu taotlust nädalas näitab pakkujale rahalist pinget ja langetab heakskiidu tõenäosust.

Profiili mõju tingimustele (illustratiivne)

TugevSelge ajalugu, madal koormusLigipääs tabeli soodsaimatele ridadele ja suurematele summadele.
KeskmineTavaline profiilLaen on kättesaadav, määr jääb tabeli keskmise lähedale.
NõrkKanne registris või ebaühtlane tuluValik kitseneb kiirlaenu ja tagatisega laenu suunas, hind tõuseb.

Kust andmeid vaadata

Maksehäirete registrit ja krediidiraporteid haldab Eestis Creditinfo. Krediidiandja tegevusloa kehtivust saad kontrollida Finantsinspektsiooni avalikust registrist.

Pehme ja kõva päring

Pehme päring on sinu enda raporti vaatamine — see jälge ei jäta. Kõva päring tehakse laenutaotlusel ja jääb teistele pakkujatele nähtavaks; mitu kõva päringut järjest töötab sinu vastu.

Mida teha ja millal tulemust näed

Tasu aktiivne võlgnevus ja lase kanne lõpetatuks märkida1–3 kuud
Sulge üks-kaks väikest järelmaksu või kasutamata limiiti1–2 kuud
Hoia kõik maksed graafikus ilma ühegi hilinemiseta6–12 kuud
Lõpeta paralleelsed taotlused, oota eelmine otsus ärakohe

Profiili tasemed on illustratiivsed: iga pakkuja kasutab oma mudelit, oma piire ja oma andmeallikaid.

Vaata tingimusi ilma konto väljavõtteta

Kui pank ei anna

Keeldumise põhjused ja tegelikud alternatiivid

Pank ütles ei — see ei tähenda, et turg on kinni. Enamikul keeldumistest on konkreetne põhjus ja jaotises on selle jaoks eraldi leht. Vale samm on esitada kohe viis uut taotlust.

Aktiivne maksehäire registrisPanga mudel lõpetab menetluse automaatselt, krediidiandjatel on piir madalam.Tasu võlgnevus ja lase kanne lõpetatuks märkida; vahepeal vaata maksehäirega laenu lehte, kus valik on kitsas, kuid olemas.
Taastumise ajakava1–3 kuud
Sissetulek pole panga jaoks tõendatudVabakutseline, hooajaline või välismaalt laekuv tulu ei mahu tüüpvormi.Näita stabiilset laekumist vähemalt kolme kuu jooksul või vali pakkuja, kelle nõuded väljavõttele on paindlikumad.
Taastumise ajakava3–6 kuud
Kohustuste koormus on liiga suurUus makse viiks kõikide maksete summa üle pakkuja piiri.Sulge väikseimad kohustused või koonda need ühte lepingusse — alles seejärel taotle uuesti.
Taastumise ajakava1–4 kuud
Summa on tagatiseta liiga suurÜle 10 000 € tagatiseta annab turg harva ja ainult tugeva profiiliga.Kaalu kinnisvara või sõiduki tagatist, mis langetab ka määra, või vähenda summat.
Taastumise ajakavakohe
Vormiviga või vastuolulised andmedPooleli jäänud taotlus, vale kontonumber või tulu, mis väljavõttega ei klapi.Täida taotlus lõpuni ja kontrolli, et esitatud numbrid kattuksid pangaväljavõttega.
Taastumise ajakavakohe

Kui võlgnevusi on mitu ja need kasvavad, ei ole uus laen lahendus. Telli krediidiraport ja pöördu võlanõustaja poole enne järgmist taotlust.Creditinfo krediidiraport

Ükski samm ei taga heakskiitu järgmisel korral — need parandavad lähteolukorda, otsuse teeb ikkagi laenuandja.

Riskid

Kaks lõksu, mis jaotises kõige rohkem raha maksavad

Esimene on seaduslik ja igav: laen laenu peale. Teine on kuulutus, mis lubab seda, mida ükski litsentsitud pakkuja lubada ei saa.

«Laen ilma keeldumiseta» ja «pakun laenu»Garanteeritud heakskiitu ei tohi seaduse järgi lubada ükski krediidiandja — krediidivõimet on kohustus hinnata. Selline lubadus ise ongi hoiatusmärk.
Ettemaksu või «kindlustustasu» nõueLitsentsitud laenuandja ei küsi enne väljamakset ühtki tasu eraldi ülekandena. Taotlus, kus palutakse kõigepealt 50 € kanda, on pettus.
Laen laenu pealeUue lepinguga vana makse katmine tõstab kogukulu ja lühendab aega, mille jooksul eelarve kinni jookseb. Refinantseerimisel on mõtet ainult siis, kui uus KKM on madalam.
Hilinemise hindViivis hakkab jooksma esimesest päevast ja lisandub meeldetuletustasu. Paar kuud hilinemist viib kande registrisse, mis kitsendab valikut aastateks.

Kust kontrollida ja abi saada

Enne lepingut vaata, kas pakkujal on kehtiv tegevusluba Finantsinspektsiooni registris. Kui maksed ei mahu enam eelarvesse, võta pakkujaga ühendust enne tähtpäeva ja küsi graafiku muutmist.

Finantsinspektsioon

Vastutustundlik laenamine on üks lause: laenad ainult siis, kui tagasimakse on eelarves juba olemas — mitte siis, kui loodad, et tuleb.

Päring

Kui tüübi valik jääb ikka lahtiseks

Vali summa ja tähtaeg — saadame lühikese kokkuvõtte sellest, millised jaotise read sellele vahemikule vastavad. Isikukoodi ega telefoni me ei küsi.

Järgmine samm

Tabelist üldpildi või tüübi lehelt detailid

Kui summa ja tähtaeg on teada, alusta võrdlustabelist. Kui kahtled endiselt tüübis, ava kiirlaenu ja väikelaenu lehed kõrvuti — vahe tuleb välja eurodes.

Ava võrdlustabel Vaata pakkujate ülevaateidTasuta · kohustusteta · ilma isikukoodita

Jaotise ulatus17 laenutüüpi · 10 pakkujat

KKK

Korduma kippuvad küsimused laenu kohta

Jaotise üldised küsimused. Tüübipõhised vastused — näiteks maksehäire või konto väljavõtte kohta — on vastava tüübi lehel.

KõikValikKuludNõudmisedTeenus

Millise laenu peaksin valima — kiirlaenu, väikelaenu või krediidikonto?
Otsusta kahe küsimuse järgi: kui kiiresti raha vaja ja kas vajadus on ühekordne. Ühekordne kulu täna — kiirlaen; ühekordne kulu, mis kannatab tööpäeva oodata — väikelaen, kus KKM on tuntavalt madalam; korduv vajadus — krediidiliin või krediitkaart, kus intress jookseb ainult kasutatud osalt. Kartoteegis on kõik kolm kõrvuti.
Kust saada laenu, kui pank ei anna?
Krediidiandjatelt, kelle nõuded on paindlikumad kui pangal — hinnaks on kõrgem KKM. Enne uut taotlust telli krediidiraport ja vaata, mis põhjus keeldumise taga oli: aktiivne maksehäire, kohustuste koormus ja tõendamata sissetulek vajavad erinevat lahendust. Viie paralleelse taotluse esitamine teeb olukorra halvemaks, sest iga päring jääb nähtavaks.
Kuidas KKM minu laenu kogukulu mõjutab?
KKM on aastane koguhind, mis sisaldab lisaks intressile ka lepingu- ja haldustasu. Kaks ühesuguse intressiga pakkumist võivad KKM-i poolest oluliselt erineda, kui ühel on 45-eurone lepingutasu ja teisel mitte. Lühikese perioodi puhul on tasude mõju kõige suurem — seepärast võrdle alati KKM-i, mitte intressi.
Kui suur on maksimaalne laenusumma, mida saan?
Kartoteegi ülempiir on 25 000 € tagatiseta laenuna, kuid sinu isiklik piir tuleb sissetulekust: pakkuja jälgib, et kõik laenumaksed kokku jääksid tavaliselt alla umbes 40% netotulust. Suuremad summad eeldavad tagatist — kinnisvara või sõidukit.
Kas laenu saab ennetähtaegselt tagasi maksta?
Jah. Tarbijakrediiti võib tagastada ka enne tähtaega ja siis väheneb intressikulu, sest intressi arvestatakse jäägilt. Kontrolli lepingust, kas pakkuja rakendab ennetähtaegsel tagastamisel lisatasu — enamikul tabeli ridadest seda ei ole.
Kas laenu saab maksehäirega?
Osa krediidiandjaid vaatab taotlusi ka aktiivse kandega, kuid valik kahaneb mõne reani, summa on väiksem ja hind kõrgem. Alusta krediidiraportist: kui kanne on juba tasutud, aga register näitab seda aktiivsena, tasub see enne taotlust korda ajada.
Kas laenu saab taotleda Smart-ID või ID-kaardiga ilma pangakontorisse minemata?
Jah, kogu protsess käib veebis: tuvastus Smart-ID, Mobiil-ID või ID-kaardiga ning allkiri digitaalselt. Pangakontorit ei ole tarbijakrediidi puhul enam vaja; erand on tagatisega laen, kus lisandub notari- või registritoiming.
Kas laenu saab võtta kaastaotlejaga?
Osa pakkujaid lubab. Kaastaotleja sissetulek liidetakse arvestusse, mis tõstab võimalikku summat, kuid vastutus lepingu eest on ühine ja täies ulatuses. Kaastaotleja võimaluse leiad pakkuja tingimustest — kõigil tabeli ridadel seda ei ole.
Kas taotlust saab esitada nädalavahetusel või öösel?
Taotluse saab esitada ööpäev läbi ja automaatse otsuse annavad krediidiandjad ka nädalavahetusel. Raha liikumine sõltub pangast: kui pakkuja ja sinu pank on erinevad, võib ülekanne jõuda kohale alles järgmisel pangapäeval.
Kuidas ja mille alusel te pakkumisi järjestate?
Vaikimisi järjestame read aastase intressimäära järgi, madalaim üleval. Kuupõhised määrad teisendame enne võrdlust aastaseks, et read oleksid võrreldavad. Kõrgemat kohta tabelis ei saa osta ega kampaaniaga mõjutada.
Kas Laenude teenus on tasuta ja kas te annate ise laenu?
Kasutajale on võrdlus tasuta ja me ei anna laenu. Laenude on võrdlusplatvorm: koondame pakkujate avalikud tingimused, taotluse esitad ja lepingu sõlmid laenuandja juures. Teenime komisjoni pakkujalt, kui lepe sünnib — sinu tingimusi ega tabeli järjestust see ei muuda.
Kas võrdlemine jätab jälje krediidiregistrisse?
Ei. Tabeli vaatamine ja kalkulaatori kasutamine ei ole taotlus ega päring. Jälg tekib alles siis, kui esitad laenuandjale taotluse ja tema teeb krediidivõime kontrolli.

Vastused on üldine info, mitte finantsnõustamine. Konkreetse lepingu tingimused kinnitab laenuandja ja need on ülimuslikud selle lehe suhtes.

Laenud Eestis

Kogu turg ühes tabelis

Mis on sinu olukorra kitsaskoht?

Kas turg üldse avaneb sulle

Millal laen on õige tööriist ja millal mitte

Neli sammu õige lehe juurde

Fikseeri summa ja tähtaeg

Vali laenutüüp

Võrdle pakkujaid tüübi sees

Taotle valitud pakkuja juures

Kes Eestis laenu annab

Kui kiiresti raha kontole jõuab

Mida taotlejalt kogu turul oodatakse

Mida see jaotis täna katab

Arvuta kuumakse enne tüübi valikut

Kust KKM tegelikult tuleb

Mõisted, mis otsustavad hinna

Kuus tüüpi, kuus hinnataset

Pank, krediidiandja, järelmaks, eraisik

Kui kaua tee rahani võtab

Pane paika enne, kui avad taotluse

Kui suur vahe tabeli otste vahel on

Mida laenuandja sinu kohta näeb

Keeldumise põhjused ja tegelikud alternatiivid

Kaks lõksu, mis jaotises kõige rohkem raha maksavad

Kui tüübi valik jääb ikka lahtiseks

Tabelist üldpildi või tüübi lehelt detailid

Korduma kippuvad küsimused laenu kohta