- Mõiste
- kaks tähendust
- Summa krediidiandjalt
- 100–20 000 €
- Pikim tähtaeg kartoteegis
- kuni 96 kuud
- Eraisikult laenates
- kirjalik leping
- Notariaalne vorm
- ainult tagatise korral
- Intress laenuandjale
- maksustatav tulu
Laenutüüp · eralaenEralaenu kaartKaardi nrEE-ERA-2026-07
Eralaen
Eestis tähendab «eralaen» kaht täiesti eri asja: laenu eraisikule litsentseeritud krediidiandjalt ja laenu ühelt eraisikult teisele. Esimesel on KKM, maksegraafik ja järelevalve; teisel on ainult leping, mille tingimused kirjutate ise. Laenude kartoteek näitab esimese hinna ridade kaupa — ja see leht ütleb, millal teine variant on mõistlik ja millal ohtlik.
Kuidas me töötame
- Andmed pakkuja tingimustestSummad, intressid ja KKM võtame pakkuja avalikest tingimustest.
- Litsentsi saab kontrollidaIga pakkuja leiad Finantsinspektsiooni avalikust registrist.
- Kasutajale 0 €Võrdlus on tasuta, teenime pakkuja komisjonilt.
- Otsust me ei teeLaenuotsuse teeb pakkuja pärast sinu taotlust.
Lõplikud tingimused kinnitab laenuandja pärast taotluse menetlemist.
Laenude on võrdlusplatvorm: me ei anna laenu ega vahenda lepingut. Eraisikult laenamise puhul ei ole meil pakkumisi — sellel lehel on ainult juriidiline ja rahaline pool lahti kirjutatud.
Kartoteek · eralaen eraisikule
Eralaenud litsentseeritud pakkujatelt
Need read on tarbijakrediit eraisikule: leping, maksegraafik ja KKM on ette teada. Vaata kolme tulpa korraga — summa, tähtaeg ja KKM. Ainult üks neist üksinda ei ütle midagi.
- nr1BondoraMadalaim intressRegistris
Mida pakkuja lubabKrediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
- Summa eraisikule
- 100–20000 €
- Intress
- al 6.9% aastas
- KKM
- 20.79%-59.9%
- Tähtaeg kuni
- 96 kuud
- Väljamakse
- 1 tööpäev
Intressi tase kartoteegis6.9Vaata pakkuja lehelAva rea teine poolnäidisarvutus, lepingutasu, fikseeritud intress
Pakkuja avalik näidisarvutus- Summa
- 2000 €
- Periood
- 12 kuud
- KKM
- 20.79%-59.9%
- Tagasi kokku
- 2250€
- Lepingutasu
- 0€
- Fikseeritud intress
- al 6.9% aastas
- nr2TF BankRegistris
Mida pakkuja lubabMõistlikud laenud mõistlikele inimestele
- Summa eraisikule
- 1000–25000 €
- Intress
- 7.9%
- KKM
- 12%
- Tähtaeg kuni
- 120 kuud
- Väljamakse
- 1–2 tööpäeva
Intressi tase kartoteegis7.9Vaata pakkuja lehelAva rea teine poolnäidisarvutus, lepingutasu, fikseeritud intress
Pakkuja avalik näidisarvutus- Summa
- 5000 €
- Periood
- 60 kuud
- KKM
- 12%
- Tagasi kokku
- 6000€
- Lepingutasu
- 0€
- Fikseeritud intress
- alates 7.9%
- nr3ESTORegistris
Mida pakkuja lubabVäikelaen 500–5000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
- Summa eraisikule
- 500–10000 €
- Intress
- alates 9.99% aastas
- KKM
- 25.04%
- Tähtaeg kuni
- 120 kuud
- Väljamakse
- 1 tööpäev
Intressi tase kartoteegis9.99Vaata pakkuja lehelAva rea teine poolnäidisarvutus, lepingutasu, fikseeritud intress
Pakkuja avalik näidisarvutus- Summa
- 2000 €
- Periood
- 24 kuud
- KKM
- alates 9.99% aastas
- Tagasi kokku
- Sõltub personaalsest pakkumisest
- Lepingutasu
- 0€
- Fikseeritud intress
- alates 9.99% aastas
- nr4PrimeroRegistris
Mida pakkuja lubabAutolaenude spetsialist ilma sissemakseta
- Summa eraisikule
- 2000–20000 €
- Intress
- 15%
- KKM
- 18%
- Tähtaeg kuni
- 84 kuud
- Väljamakse
- 1–2 tööpäeva
Intressi tase kartoteegis15Vaata pakkuja lehelAva rea teine poolnäidisarvutus, lepingutasu, fikseeritud intress
Pakkuja avalik näidisarvutus- Summa
- 10000 €
- Periood
- 48 kuud
- KKM
- 18%
- Tagasi kokku
- 11800€
- Lepingutasu
- 0€
- Fikseeritud intress
- al 15%
- nr5Coop PankPikim tähtaegRegistris
Mida pakkuja lubabUniversaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks
- Summa eraisikule
- 300–25000 €
- Intress
- al 17,9% aastas
- KKM
- 22,78%
- Tähtaeg kuni
- 240 kuud
- Väljamakse
- 1–2 tööpäeva
Intressi tase kartoteegis17.9Vaata pakkuja lehelAva rea teine poolnäidisarvutus, lepingutasu, fikseeritud intress
Pakkuja avalik näidisarvutus- Summa
- 2250 €
- Periood
- 36 kuud
- KKM
- 22,78%
- Tagasi kokku
- 3023.28€
- Lepingutasu
- 45€
- Fikseeritud intress
- ·
- nr6MogoRegistris
Mida pakkuja lubabVäikelaen kuni 15 000€ ilma tagatiseta
- Summa eraisikule
- 500–15000 €
- Intress
- 1,99% kuus jäägilt
- KKM
- 28%
- Tähtaeg kuni
- 72 kuud
- Väljamakse
- 1 tööpäev
Intressi tase kartoteegis23.88Vaata pakkuja lehelAva rea teine poolnäidisarvutus, lepingutasu, fikseeritud intress
Pakkuja avalik näidisarvutus- Summa
- 8000 €
- Periood
- 36 kuud
- KKM
- 28%
- Tagasi kokku
- 9680€
- Lepingutasu
- 0€
- Fikseeritud intress
- ·
- nr7FerratumRegistris
Mida pakkuja lubabEsimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€
- Summa eraisikule
- 100–5000 €
- Intress
- al 2% kuus
- KKM
- 26,85%-52.08%
- Tähtaeg kuni
- 60 kuud
- Väljamakse
- kuni 1 tund
Intressi tase kartoteegis24Vaata pakkuja lehelAva rea teine poolnäidisarvutus, lepingutasu, fikseeritud intress
Pakkuja avalik näidisarvutus- Summa
- 5000 €
- Periood
- 1 kuud
- KKM
- 0% (esimesed 30 päeva uutele klientidele)
- Tagasi kokku
- 5001€
- Lepingutasu
- 1€
- Fikseeritud intress
- 24%-38.398%
- nr8Credit24Kiireim väljamakseRegistris
Mida pakkuja lubabRaha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt
- Summa eraisikule
- 100–5000 €
- Intress
- al 24% aastas
- KKM
- 46.69%-47.04%
- Tähtaeg kuni
- 60 kuud
- Väljamakse
- kuni 15 min
Intressi tase kartoteegis24Vaata pakkuja lehelAva rea teine poolnäidisarvutus, lepingutasu, fikseeritud intress
Pakkuja avalik näidisarvutus- Summa
- 1600 €
- Periood
- 12 kuud
- KKM
- 46.69%
- Tagasi kokku
- 1957.13€
- Lepingutasu
- 0€
- Fikseeritud intress
- 38.40%
- nr9BoonuslaenRegistris
Mida pakkuja lubabEsimesed 30 päeva 0% uutele klientidele, kuni 5000€
- Summa eraisikule
- 100–5000 €
- Intress
- al 2% kuus
- KKM
- 50.80%
- Tähtaeg kuni
- 60 kuud
- Väljamakse
- kuni 1 tund
Intressi tase kartoteegis24Vaata pakkuja lehelAva rea teine poolnäidisarvutus, lepingutasu, fikseeritud intress
Pakkuja avalik näidisarvutus- Summa
- 5000 €
- Periood
- 1 kuud
- KKM
- 50.80%
- Tagasi kokku
- 5001€
- Lepingutasu
- 1€
- Fikseeritud intress
- 41.79%
- nr10MonefitRegistris
Mida pakkuja lubabKrediidiliin 150–10 000€, 30 päeva intressivaba
- Summa eraisikule
- 150–10000 €
- Intress
- 37.85% aastas
- KKM
- 45,89%
- Tähtaeg kuni
- 60 kuud
- Väljamakse
- sama päev
Intressi tase kartoteegis37.85Vaata pakkuja lehelAva rea teine poolnäidisarvutus, lepingutasu, fikseeritud intress
Pakkuja avalik näidisarvutus- Summa
- 1000 €
- Periood
- 12 kuud
- KKM
- 45,89%
- Tagasi kokku
- 1217€
- Lepingutasu
- 0€
- Fikseeritud intress
- 37.85%
Suurima summa eraisikule ilma tagatiseta annab kartoteegis Bondora — kuni 20 000 € ja tähtaeg kuni 96 kuud. Pikima graafiku pakuvad Coop Pank (kuni 240 kuud) ja ESTO (kuni 120 kuud), kiireima otsuse Credit24 ja Ferratum. Väikeettevõtjale ja FIE-le tähendab see, et isikliku eralaenuga saab katta käibeaugu ka siis, kui ärilaenu ettevõttele ei anta.
Tabel on informatiivne kokkuvõte pakkujate avalikest tingimustest. Sinu isikliku limiidi ja KKM-i otsustab laenuandja pärast krediidivõime hindamist. Iga pakkuja tegevusluba saab kontrollida Finantsinspektsiooni registrist (fi.ee).
Eelkontroll
Kas eralaen sinu profiiliga läbi läheb
Eralaen antakse sulle isikuna, mitte ettevõttele ega leibkonnale. Seepärast vaatab laenuandja täpselt sinu isiklikku tulu ja sinu isiklikke kohustusi. Käi punktid läbi enda jaoks — siin ei koguta andmeid ega tehta ühtegi päringut.
Ausalt
Eralaenu tugevused ja nõrgad kohad
Hindame mõlemat teed korraga: krediidiandja eralaenu ja eraisikult laenamist. Plussid on peamiselt esimesel, miinused jagunevad ära mõlema vahel.
Plussid
- Raha tuleb sulle isikuna: eesmärki ei pea tõendama ostudokumendiga, nagu järelmaksu või sihtlaenu puhul.
- Litsentseeritud pakkuja peab näitama KKM-i ja krediidi kogukulu näidisarvutusena — pakkumised saab kõrvuti panna.
- Tähtaja valik on lai: kartoteegis on eralaenu ridu 1 kuust kuni 96 kuuni, pangaread ulatuvad veelgi kaugemale.
- Väikeettevõtjale on see sageli ainus tee: kui OÜ-l või FIE-l on liiga lühike ajalugu, hinnatakse ikkagi eraisikut.
Miinused
- Vastutad kogu summa eest isiklikult — ka siis, kui raha läks päriselt ettevõtte käibesse.
- Kartoteegi eralaenu ridade KKM ulatub kõrgele: sama pakkuja vahemik võib alata 20% juurest ja lõppeda ligi 60% juures.
- Eraisikult laenatud raha puhul ei ole KKM-i, järelevalvet ega kaebevõimalust — vaidlus lahendatakse kohtus.
- Sõbralt või sugulaselt laenamine seob raha ja suhte: makseviivitus ei lõpe pangakirjaga, vaid perekonnas.
- Intress, mille maksad eraisikust laenuandjale, on tema jaoks maksustatav tulu — see tuleb kokku leppida enne, mitte pärast.
Kellele sobib
Sobib, kui vajad isiklikku raha konkreetseks kuluks — hambaravi, kolimine, seadme ost, käibeauk kuni arve laekumiseni — ja kuumakse mahub eelarvesse ka kehval kuul.
Ei sobi, kui laenad teise laenu makse katteks, kui tulu on täielikult ettevõttes kinni või kui ainus pakkuja on eraisik, kes tahab raha enne lepingut.
Otsuse teeb kaks numbrit: tagasimaksete summa eurodes ja see, mitu protsenti sinu netotulust läheb kuumakseks. Kui teine number ületab kolmandiku, on vastus juba käes.
Võrdle väikelaenu tingimustegaTöövoog
Eralaen viie sammuga
Esimene samm on kõige tähtsam: otsusta, kumba eralaenu sa üldse otsid. Ülejäänud neli sammu kehtivad krediidiandja tee kohta.
- 1
Otsusta, kumb tee
Krediidiandja eralaen annab graafiku ja järelevalve. Eraisikult laenamine annab paindlikkuse ja kogu riski sulle.
5 min - 2
Filtreeri read summa järgi
Jäta alles read, kus sinu summa mahub miinimumi ja maksimumi vahele, ning järjesta need KKM-i järgi.
2 min - 3
Arvuta ülemakse eurodes
Vaata kalkulaatoris rida «Ülemakse». Protsent on abstraktsioon, eurodes summa on otsus.
1 min - 4
Taotle pakkuja lehel
Tuvastad end Smart-ID või Mobiil-ID-ga. Meie taotlust edasi ei saada ega vahenda.
5–10 min - 5
Loe leping enne allkirja läbi
Kolm rida otsustavad: KKM, tagasimaksete summa ja ennetähtaegse tagastamise tingimus.
1 tund – 2 tööpäeva
Kui laenad eraisikult, asendub kolmas kuni viies samm ühe asjaga: kirjalik laenuleping, kus on kirjas summa, tagastamise tähtaeg, intress ja viivis. Suuline kokkulepe kehtib, aga tõendada seda praktiliselt ei saa.
Mõiste
Mis on eralaen
Eralaen on laen eraisikule. Sõna kasutatakse Eestis kahes tähenduses ja needsamad kaks tähendust ajavad otsingu segamini: üks tähendab tarbijakrediiti litsentseeritud pakkujalt, teine laenu ühelt inimeselt teisele.
Kes mida teeb
- LaenusaajaSina eraisikuna. Vastutad isiklikult ka siis, kui raha kasutad oma ettevõtte kulude katteks.
- LaenudeKoondab litsentseeritud pakkujate avalikud tingimused ühele kaardile ja hoiab summad, tähtajad ja KKM-i vahemikud võrreldavana.
- LaenuandjaKas krediidiandja tegevusloaga ettevõte või teine eraisik. Esimene annab graafiku ja järelevalve, teine ainult lepingu.
- Tähendus 1 — eralaen eraisikule: tarbijakrediit, mille tohib Eestis väljastada ainult Finantsinspektsiooni tegevusluba omav krediidiandja.
- Tähendus 2 — eralaen eraisikult: võlaõiguslik laenuleping kahe inimese vahel, ilma tegevusloata ja ilma KKM-i nõudeta.
- Väikelaen ja tarbimislaen on esimese tähenduse alaliigid: sama asi, ainult summa ja tähtaeg on ette antud kitsamalt.
- P2P-platvormid ühendavad tehniliselt eraisikutest investoreid ja laenusaajaid, kuid laenulepingu partner on seal ikkagi tegevusloaga ettevõte.
Laenude ei anna laenu ega vahenda lepingut. Kontrolli lõplikud tingimused laenuandja lehel ja tema tegevusluba Finantsinspektsiooni registrist. Kui pakkuja seal puudub, ei ole tegu litsentseeritud krediidiandjaga ja tarbijakaitse reeglid sind ei kaitse.
Vaata eralaenu pakkumisiNõudmised
Mida eralaenu taotlejalt küsitakse
Kuus nõuet, mis korduvad kartoteegi eralaenu ridadel. Kõige rohkem komistavad nende peal need, kelle tulu on ettevõtluses: laenuandja hindab eraisikut, mitte ettevõtet.
- Vanus ja isikutuvastusAlates 18. eluaastast, suurema summa juures sageli 21 või 23. Tuvastus käib Smart-ID või Mobiil-ID-ga, paberit ei täideta.
- Eesti residentsusEesti isikukood ja püsiv elukoht. Välismaal elavale eestlasele annab eralaenu vaid üksik pakkuja ja tavaliselt väiksema summa.
- Isiklik tõendatav tuluPalk, pension, üüritulu või ettevõtlustulu. FIE ja väikeosaniku puhul loeb see osa, mis on jõudnud eraisiku kontole ja on deklareeritud.
- Vaba raha eelarvesKõik kuumaksed kokku peaksid jääma alla umbes 40% netotulust. Krediitkaardi limiit läheb arvesse täies mahus, ka kui seda ei kasuta.
- MaksekäitumineEestis jagatakse positiivset krediidiinfot piiratult, seega tugineb otsus peamiselt sissetulekule ja maksehäirete puudumisele.
- Laenu eesmärkVäikese summa juures ei küsita, üle 5000 € juures peaaegu alati. Vastus «käibevahendid» viib ettevõtjale sageli lisaküsimusteni.
Eraisikult laenates ei ole formaalseid nõudeid üldse — ja just seepärast tuleb kirja panna kõik see, mida krediidiandja lepingus niikuinii kirjas oleks: summa, tähtaeg, intress, viivis ja tagastamise kord.
Loe kiirlaenu nõudeidKalkulaator
Arvuta eralaenu kuumakse
Eralaenu realistlik vahemik on 500–20 000 € ja 6–96 kuud. Pane sisse summa, mida päriselt vajad, ja liiguta tähtaega: näed kohe, kuidas kuumakse langeb ja ülemakse samal ajal kasvab.
Laenusumma
Tähtaeg
Graafiku tüüp
Kuumakse88,48 €/kuus
- Laenusumma
- 500 €
- Ülemakse
- 30,90 €
- Tagasi kokku
- 530,90 €
Kuumakse46,53 €/kuus
- Laenusumma
- 500 €
- Ülemakse
- 58,37 €
- Tagasi kokku
- 558,37 €
Kuumakse25,67 €/kuus
- Laenusumma
- 500 €
- Ülemakse
- 115,98 €
- Tagasi kokku
- 615,98 €
Kuumakse18,81 €/kuus
- Laenusumma
- 500 €
- Ülemakse
- 177,14 €
- Tagasi kokku
- 677,14 €
Kuumakse15,45 €/kuus
- Laenusumma
- 500 €
- Ülemakse
- 241,76 €
- Tagasi kokku
- 741,76 €
Kuumakse13,50 €/kuus
- Laenusumma
- 500 €
- Ülemakse
- 309,75 €
- Tagasi kokku
- 809,75 €
Kuumakse176,97 €/kuus
- Laenusumma
- 1000 €
- Ülemakse
- 61,81 €
- Tagasi kokku
- 1061,81 €
Kuumakse93,06 €/kuus
- Laenusumma
- 1000 €
- Ülemakse
- 116,73 €
- Tagasi kokku
- 1116,73 €
Kuumakse51,33 €/kuus
- Laenusumma
- 1000 €
- Ülemakse
- 231,96 €
- Tagasi kokku
- 1231,96 €
Kuumakse37,62 €/kuus
- Laenusumma
- 1000 €
- Ülemakse
- 354,27 €
- Tagasi kokku
- 1354,27 €
Kuumakse30,91 €/kuus
- Laenusumma
- 1000 €
- Ülemakse
- 483,51 €
- Tagasi kokku
- 1483,51 €
Kuumakse26,99 €/kuus
- Laenusumma
- 1000 €
- Ülemakse
- 619,49 €
- Tagasi kokku
- 1619,49 €
Kuumakse353,94 €/kuus
- Laenusumma
- 2000 €
- Ülemakse
- 123,61 €
- Tagasi kokku
- 2123,61 €
Kuumakse186,12 €/kuus
- Laenusumma
- 2000 €
- Ülemakse
- 233,46 €
- Tagasi kokku
- 2233,46 €
Kuumakse102,66 €/kuus
- Laenusumma
- 2000 €
- Ülemakse
- 463,92 €
- Tagasi kokku
- 2463,92 €
Kuumakse75,24 €/kuus
- Laenusumma
- 2000 €
- Ülemakse
- 708,54 €
- Tagasi kokku
- 2708,54 €
Kuumakse61,81 €/kuus
- Laenusumma
- 2000 €
- Ülemakse
- 967,03 €
- Tagasi kokku
- 2967,03 €
Kuumakse53,98 €/kuus
- Laenusumma
- 2000 €
- Ülemakse
- 1238,98 €
- Tagasi kokku
- 3238,98 €
Kuumakse530,90 €/kuus
- Laenusumma
- 3000 €
- Ülemakse
- 185,42 €
- Tagasi kokku
- 3185,42 €
Kuumakse279,18 €/kuus
- Laenusumma
- 3000 €
- Ülemakse
- 350,20 €
- Tagasi kokku
- 3350,20 €
Kuumakse153,99 €/kuus
- Laenusumma
- 3000 €
- Ülemakse
- 695,88 €
- Tagasi kokku
- 3695,88 €
Kuumakse112,86 €/kuus
- Laenusumma
- 3000 €
- Ülemakse
- 1062,81 €
- Tagasi kokku
- 4062,81 €
Kuumakse92,72 €/kuus
- Laenusumma
- 3000 €
- Ülemakse
- 1450,54 €
- Tagasi kokku
- 4450,54 €
Kuumakse80,97 €/kuus
- Laenusumma
- 3000 €
- Ülemakse
- 1858,47 €
- Tagasi kokku
- 4858,47 €
Kuumakse884,84 €/kuus
- Laenusumma
- 5000 €
- Ülemakse
- 309,03 €
- Tagasi kokku
- 5309,03 €
Kuumakse465,30 €/kuus
- Laenusumma
- 5000 €
- Ülemakse
- 583,66 €
- Tagasi kokku
- 5583,66 €
Kuumakse256,66 €/kuus
- Laenusumma
- 5000 €
- Ülemakse
- 1159,80 €
- Tagasi kokku
- 6159,80 €
Kuumakse188,09 €/kuus
- Laenusumma
- 5000 €
- Ülemakse
- 1771,35 €
- Tagasi kokku
- 6771,35 €
Kuumakse154,53 €/kuus
- Laenusumma
- 5000 €
- Ülemakse
- 2417,57 €
- Tagasi kokku
- 7417,57 €
Kuumakse134,96 €/kuus
- Laenusumma
- 5000 €
- Ülemakse
- 3097,46 €
- Tagasi kokku
- 8097,46 €
Kuumakse1769,68 €/kuus
- Laenusumma
- 10 000 €
- Ülemakse
- 618,05 €
- Tagasi kokku
- 10 618,05 €
Kuumakse930,61 €/kuus
- Laenusumma
- 10 000 €
- Ülemakse
- 1167,32 €
- Tagasi kokku
- 11 167,32 €
Kuumakse513,32 €/kuus
- Laenusumma
- 10 000 €
- Ülemakse
- 2319,59 €
- Tagasi kokku
- 12 319,59 €
Kuumakse376,19 €/kuus
- Laenusumma
- 10 000 €
- Ülemakse
- 3542,70 €
- Tagasi kokku
- 13 542,70 €
Kuumakse309,07 €/kuus
- Laenusumma
- 10 000 €
- Ülemakse
- 4835,15 €
- Tagasi kokku
- 14 835,15 €
Kuumakse269,92 €/kuus
- Laenusumma
- 10 000 €
- Ülemakse
- 6194,91 €
- Tagasi kokku
- 16 194,91 €
kuumakse on kogu perioodi ühesuurune — enamik eralaenu lepinguid
algul suurem makse, kogukulu väiksem — küsi pakkujalt eraldi
Arvutuse intress20.89kartoteegi eralaenu ridade keskmise lähedal
Arvutus on näitlik ega ole pakkumine. Tegelik kuumakse sõltub sulle kinnitatud intressist, lepingutasust ja kuisest haldustasust.
Võrdle selle summaga riduHinna koostis
Mis paneb eralaenu hinna kokku
Võtame tüüpilise eralaenu suuruse — 3000 € 36 kuuks — ja vaatame, mis sellest kolme aastaga saab. Allolev on näidisarvutus KKM-iga 26%, mitte ühegi konkreetse pakkuja pakkumine.
- Intresskulu põhiosaArvestatakse laenujäägilt, seega esimestel kuudel läheb maksest intressi katteks kõige rohkem.
- Lepingutasu0–45 €Ühekordne tasu. Kartoteegis on enamikul eralaenu ridadel 0 €, panga näidisarvutuses kuni 45 €.
- Kuine haldustasukuni 1,50 €/kuus36 kuu peale teeb see kuni 54 € — väike rida, mis tõstab KKM-i intressist selgelt kõrgemale.
- Kuumakse (näidis)120,87 €Annuiteetmakse: sisaldab nii intressi kui ka põhiosa tagasimakset.
- Ülemakse (näidis)1351,39 €Nii palju maksab 3000 € kasutamine kolme aasta eest — peaaegu pool laenusummast.
- Viivis hilinemisellisandubLisaks viivisele tuleb meeldetuletustasu; paari kuu viivitus jõuab maksehäireregistrisse.
Näidisarvutus annuiteetgraafikul, KKM 26% — illustratsioon, mitte pakkumine. Sinu KKM ja kuumakse sõltuvad laenuandjast ja krediidivõimest. Lepingutasude vahemik pärineb kartoteegi avalikest tingimustest.
Tingimused
Read, mis eralaenu lepingus loevad
Kuus välja, mille järgi eralaenu pakkumised päriselt erinevad. Eraisikult laenates ei ole neid ridu kusagilt võtta — siis tuleb needsamad asjad ise lepingusse kirjutada.
- KKM (krediidi kulukuse määr)Aastane koguhind koos intressi ja kohustuslike tasudega. Seaduse järgi peab krediidiandja selle pakkumises näidisarvutusena esitama.See ongi ainus number, mis teeb kaks eri pakkumist võrreldavaks — intress üksi seda ei tee.
- Intress ja selle arvestusalusOsa pakkujaid näitab aastamäära (al 6,9% aastas), osa kuumäära jäägilt (1,99% kuus).Kuumäär näeb väiksem välja: 1,99% kuus teeb aastas ligi 24%. Teisenda alati aastapõhiseks.
- Lepingu- ja haldustasuÜhekordne lepingutasu 0–45 € ja igakuine haldustasu, mis intressimääras ei kajastu.3000 € laenul on 45 € tasu 1,5% kohe alguses; 500 € laenul oleks sama tasu juba 9%.
- Tähtaeg ja graafikKartoteegi eralaenu read ulatuvad kuni 96 kuuni, pangaread kaugemalegi. Graafik on tavaliselt annuiteet.Pikk tähtaeg teeb kuumakse mugavaks ja kogukulu suureks: 500 € 60 kuuks KKM-iga 36% tähendab kuumakset 18,07 €, aga ülemakset 583,99 € — rohkem kui laenusumma ise.
- Ennetähtaegne tagastamineTarbijakrediidi võib enne tähtaega tagastada; küsi, kuidas arvutatakse hüvitis ja kas tasud tagastatakse osaliselt.Ettevõtjale on see kõige olulisem rida: kui suur arve laekub, tahad laenu kohe kinni maksta.
- Refinantseerimise tingimusMitme laenu koondamine ühte võib kuumakset vähendada, kuid pikendab sageli perioodi ja tõstab kogukulu.Väiksem kuumakse ei ole odavam laen. Võrdle kogusummasid, mitte kuumakseid.
Kontrolli enne allkirja
Kui lepingu KKM erineb tabelist, kehtib leping. Küsi kirjalik maksegraafik ja veendu, et lepingusse ei ole vaikimisi lisatud käendust, kindlustust ega automaatset limiidi pikendust.
Lõplikud tingimused kinnitab laenuandja. Laenamine on kohustus — võta ainult summa, mille tagasimakse on eelarves juba praegu olemas.
Miks võrrelda
Eralaenu hind sõltub rohkem pakkujast kui sinust
Sama taotleja, sama summa, sama kuu — ja kaks eri rida kartoteegis annavad kolmeaastase graafiku juures sadade eurode suuruse vahe. Vahe tuleb pakkuja ärimudelist, mitte sinu profiilist.
- KKM-i vahe on mitmekordneKartoteegi eralaenu read algavad 20% lähedalt ja ulatuvad ligi 60%-ni. Kolme aasta peale on see tuhandetes eurodes.
- Kiiruse eest maksad eraldiRead, kus otsus tuleb minutitega, on püsivalt kallimad kui need, kus menetlus võtab tööpäeva.
- Sama summa, eri tähtaeg2000 € 48 kuuks näidis-KKM-iga 36% teeb kuumakseks 79,16 € ja ülemakseks 1799,47 €. Lühem graafik oleks sadu eurosid odavam.
- Võrdlus ei jäta jälgeRidade lugemine ei ole taotlus ega tekita päringut registrisse. Jälje jätab alles taotlus pakkuja juures.
Me ei luba turu madalaimat KKM-i. Lubame, et näed eralaenu ridade hinnavahet eurodes enne, kui vormi täidad.
Kontroll-loend
Kaheksa kontrolli enne eralaenu taotlust
Esimesed kaks plokki kehtivad krediidiandja eralaenu kohta. Kolmas plokk on mõeldud neile, kes laenavad eraisikult — seal on vigade hind kõige kõrgem.
Hind ja arvud
Leping ja pakkuja
Kui laenad eraisikult
Telli enne taotlust enda krediidiraport Creditinfost. Kui midagi tuleb üllatusena, on parem see teada enne, kui laenuandja seda näeb.
Loend ei taga heakskiitu. See hoiab ära kaks sagedasemat viga: vale võrdlusnumbri ja tõendamatu kokkuleppe.
Alusta kalkulaatoristTuruandmed
Eralaen numbrites
Need näitajad arvutame oma kartoteegist — eralaenu ridadelt, mitte turu keskmistest uuringutest. Näidisarvutused on annuiteetgraafikul ja illustratiivsed.
- 100–20 000 €
- summa vahemik eraisikule ilma tagatiseta
- kuni 96 kuud
- pikim tähtaeg eralaenu real
- 1351,39 €
- näidisülemakse 3000 € / 36 kuud
- 583,99 €
- näidisülemakse 500 € / 60 kuud
Kaks viimast numbrit kõrvuti on selle lehe kõige kasulikum õppetund. 3000 € kolmeks aastaks maksab näidises 1351,39 € juurde — palju, aga proportsioonis. 500 € viieks aastaks maksab 583,99 € juurde ehk rohkem kui laenusumma ise, sest väike kuumakse 18,07 € venitab kulu viie aasta peale laiali. Väikese summa puhul vali alati lühim graafik; pika tähtaja mõte tekib alles suuremate summade juures.
Allikas: Laenude kartoteek (pakkujate avalikud tingimused, seis 07/2026) ja näidisarvutused annuiteetgraafikul. Näidised ei ole pakkumised ega konkreetse pakkuja tingimused.
Vaata kõiki laenutüüpeKrediidivõime
Kuidas krediidivõime eralaenu hinna paika paneb
Eralaen antakse eraisikule ilma tagatiseta, seega on laenuandja ainus kaitse hind. Selle hinna arvutab ta sinu krediidiprofiilist, ja Eesti eripära teeb selle profiili tavalisest kitsamaks.
Krediidivõime on hinnang sellele, kas sinu sissetulek katab uue kohustuse. Eestis toimib positiivse krediidiinfo jagamine piiratult, seega tuginevad otsused peamiselt sissetulekule ja maksehäirete puudumisele — hea maksekäitumise ajalugu ei anna sulle automaatselt boonust.
- 1Mis see onLaenuandja hinnang sinu maksevõimele: tulu, olemasolevad kohustused ja registri seis.
- 2Kuidas see kujunebKaalu annavad maksehäired, kuumaksete summa, tulu stabiilsus ja hiljutiste taotluste arv.
- 3Kuidas kontrollidaTelli enda krediidiraport. Enda raporti vaatamine on pehme päring ega mõjuta hinnangut.
- 4Kuidas parandadaSulge väiksem kohustus, vähenda kaardilimiiti ja lase tulul laekuda samale kontole.
- MaksehäiredAktiivne kanne maksehäireregistris on eralaenu puhul tugevaim negatiivne signaal, sest tagatist ei ole millegagi asendada.
- Tulu iseloomEttevõtlustulu ja dividendid loevad vähem kui ühtlane palk. FIE-l aitab kolm kuud korrapärast laekumist eraisiku kontole.
- Olemasolev koormusKrediitkaardi limiit läheb arvesse kogu ulatuses, ka kasutamata osa. Käendus teise inimese laenul samuti.
- Taotluste arvNeli eralaenu taotlust nädalas näitab pakkujale rahalist pinget ja langetab otsuse tõenäosust.
Profiili mõju eralaenu tingimustele (illustratiivne)
- TugevÜhtlane palk, puhas registerLigipääs madalaima KKM-iga pangaridadele ja suurematele summadele.
- KeskmineSegatulu või mõni kohustusLaen on saadaval, aga summa väiksem ja KKM kartoteegi keskmisest kõrgem.
- NõrkAktiivne kanne registrisValik kitseneb üksikutele ridadele, tähtaeg lüheneb ja hind tõuseb tuntavalt.
Kust vaadata ja kust lugeda
Enda krediidiraporti ja registrikande seisu näed Creditinfo teenustes. Kuidas KKM-i lugeda, kuidas laenu valida ja millal refinantseerimine end ära tasub, selgitab Finantsinspektsiooni tarbijahariduse portaal.
Kõva ja pehme päring
Selle lehe ridade lugemine ei tekita ühtegi päringut. Pehme päring on enda raporti vaatamine, kõva päring tehakse siis, kui esitad taotluse pakkuja juures.
Mida teha ja millal tulemust näed
- Tasu aktiivne võlgnevus ja lase kanne lõpetatuks märkida1–3 kuud
- Vähenda krediitkaardi limiiti summani, mida päriselt kasutad1 kuu
- Maksa endale ettevõttest korrapärast töötasu eraisiku kontole3 kuud
- Ära esita uut taotlust, kuni eelmine otsus on käeskohe
Vahemikud ja mõju on illustratiivsed — iga laenuandja kasutab oma mudelit ja omi piire.
Võrdle eralaenu riduPärast keeldumist
Miks eralaenust keelduti
Keeldumise põhjust ei pea laenuandja detailselt lahti seletama, kuid praktikas korduvad viis põhjust. Neli neist on kuudega parandatavad.
- Aktiivne kanne maksehäireregistrisIlma tagatiseta eralaenul on registrikanne kõige tugevam stopp-signaal, ka väikese summa puhul.Tasu võlgnevus, lase kanne lõpetatuks märkida ja telli seejärel värske krediidiraport.Taastumise ajakava1–3 kuud
- Tulu on ettevõttes, mitte eraisikulKlassikaline väikeettevõtja olukord: käive on olemas, aga eraisiku kontole laekub miinimum.Maksa endale kolm kuud korrapärast töötasu või taotle väiksemat summat lühema graafikuga.Taastumise ajakava3 kuud
- Kuumaksed söövad tulu äraKaks järelmaksu, kaardilimiit ja liising kokku ületavad piiri, mida laenuandja lubab.Sulge kõige väiksem kohustus või vähenda kaardilimiiti enne uue taotluse esitamist.Taastumise ajakava1–2 kuud
- Liiga palju taotlusi lühikese ajagaMitu päringut nädala jooksul loetakse pakkuja mudelis riskimärgiks, ka kui kõik olid võrdluseks.Vali kartoteegist kaks sobivaimat rida ja esita taotlus ainult neile.Taastumise ajakavakohe
- Vanuse- või residentsuspiirSuuremat eralaenu annavad mitmed pakkujad alles 21. või 23. eluaastast ja ainult Eesti residendile.Vali rida, mille piirid sinu olukorraga kokku lähevad, või vähenda summat.Taastumise ajakavakohe
Kui kohustusi on mitu ja need kasvavad, ei ole uus eralaen lahendus. Loe enne järgmist sammu läbi Finantsinspektsiooni tarbijahariduse materjalid võlgade, refinantseerimise ja laenuvaliku kohta.minuraha.ee
Ükski samm ei taga järgmisel korral heakskiitu — need parandavad ainult sinu lähteolukorda.
Riskid
Millega eralaenu puhul arvestada
Kolm esimest riski puudutavad iga eralaenu. Neljas ja viies on eriti teravad siis, kui laenad eraisikult või kui pakkuja leidsid kuulutuse kaudu.
- Makse hilinebViivis hakkab jooksma esimesest päevast ja lisandub meeldetuletustasu. Paari kuu viivitus jõuab maksehäireregistrisse ja mõjutab tingimusi aastaid.
- Ärikulu isikliku laenugaKui katad eralaenuga ettevõtte kulu, jääb kohustus sulle ka siis, kui ettevõte lõpetab. Osaühingu piiratud vastutus siin ei kaitse.
- Laen sugulaselt või sõbraltIlma kirjaliku lepinguta ei ole tähtaega, intressi ega tõendit. Vaidlus lahendatakse kohtus ja suhe saab kahju enne, kui raha tagasi jõuab.
- Ettemaksu küsivad pakkumisedLitsentseeritud krediidiandja ei küsi enne väljamakset kindlustustasu, vormistustasu ega ettemaksu. Selline nõue tähendab pettust.
- Kokkuleppimata maksukohustusEraisikule makstud intress on tema jaoks maksustatav tulu, mis tuleb deklareerida. Lepi maksupool kokku enne raha ülekandmist, mitte aasta lõpus.
Kontrolli laenuandja tegevusluba
Tarbijakrediiti tohib Eestis pakkuda ainult Finantsinspektsiooni tegevusluba omav krediidiandja. Kontroll registrist võtab minuti ja välistab kõige levinuma pettusskeemi.
Finantsinspektsiooni tegevuslubade registerVastutustundlik laenamine tähendab eralaenul üht: tagasimakse peab eelarves olemas olema juba enne, kui taotluse esitad.
Päring
Lase eralaenu valik kokku võtta
Vali summa ja tähtaeg — saadame lühikese kokkuvõtte eralaenu ridadest, mis sellesse vahemikku mahuvad. Isikukoodi ega telefoninumbrit me ei küsi.
Järgmine samm
Vali number, mitte lubadus
Ava eralaenu ridade võrdlus või lase meil valik kokku võtta. Mõlemad on tasuta, kohustusteta ja ilma registripäringuta.
Näidisvalik3000 € / 36 kuud
KKK
Eralaen: korduma kippuvad küsimused
Seitse küsimust, mis eralaenu juures kõige sagedamini tekivad — nii krediidiandja kui ka eraisikult laenamise kohta.
Mis on eralaen?
Eralaen on laen eraisikule. Sõnal on Eestis kaks kasutust: laen, mille annab eraisikule tegevusloaga krediidiandja, ja laen, mille üks eraisik annab teisele. Esimesel on kohustuslik KKM, maksegraafik ja järelevalve, teisel ainult pooltevaheline leping.
Mis vahe on eralaenul ja väikelaenul?
Väikelaen on eralaenu alaliik kindla summa ja tähtajaga. «Eralaen» ütleb, kes on laenusaaja — eraisik; «väikelaen» ütleb, kui suur on summa ja kui pikk graafik. Kui otsid 2000–15 000 € pikema perioodiga, vaata väikelaenu ridu; kui vajad alla 1000 € kiiresti, on õige rida pigem kiirlaen.
Kust saab eralaenu eraisikult?
Vanad eraisikute laenukuulutuste portaalid on Eestis praktiliselt kadunud ja alles on kaks teed: tuttavad ning P2P-platvormid. Platvormidel, näiteks Bondoras, tulevad rahastajad küll eraisikutest investoritelt, kuid laenuleping sõlmitakse tegevusloaga ettevõttega — see tähendab, et sina saad ikkagi tavalise tarbijakrediidi tingimused koos KKM-iga.
Kas eralaenu leping peab olema notariaalne?
Ei pea. Kahe eraisiku vaheline laenuleping on vormivaba ja kehtib ka lihtkirjalikult. Notari juurde tuleb minna siis, kui laenu tagatiseks seatakse hüpoteek kinnisvarale — hüpoteegi seadmine nõuab notariaalset vormi. Kirjalik leping on igal juhul mõistlik: ilma selleta on summa, tähtaja ja intressi tõendamine vaidluses peaaegu võimatu.
Kas eralaenu intressilt tuleb tulumaksu maksta?
Laenusumma ise ei ole tulu, kuid eraisikust laenuandja saadud intress on tema maksustatav tulu ja tuleb tuludeklaratsioonis kirja panna. Kehtiva määra ja deklareerimise korra vaata Maksu- ja Tolliameti juhendist. Lepi maksupool kokku enne raha ülekandmist.
Kas eralaenu saab maksehäirega või ilma palgatõendita?
Aktiivse kandega on valik kitsas ja hind kõrge, kuid mõni pakkuja vaatab taotluse siiski läbi. Palgatõendit eraldi tavaliselt ei küsita — sissetulek loetakse pangaliidesest või kontoväljavõttest. Ettevõtjal tähendab see, et loeb eraisiku kontole laekunud summa, mitte ettevõtte käive.
Kui palju maksab 3000 € eralaen 36 kuuks?
Näidisarvutuses KKM-iga 26% on kuumakse 120,87 €, tagasi maksad kokku 4351,39 € ja ülemakse on 1351,39 €. See on illustratiivne näidis annuiteetgraafikul, mitte pakkumine: sinu tegelik KKM ja kuumakse sõltuvad laenuandjast, tähtajast ja krediidivõime hindamise tulemusest.
Vastused on üldine info, mitte finantsnõustamine ega maksunõustamine. Näidisarvutused on illustratiivsed; konkreetse lepingu tingimused kinnitab laenuandja.