- Alampiir vanuses
- 18 aastat
- Suurema summa juures
- sageli 21 või 23
- Nõutav dokument
- Smart-ID või Mobiil-ID
- Tulu, mida arvestatakse
- eraisiku kontole laekuv
- Kuumaksete piir eelarves
- ligikaudu 40% netotulust
- Otsuse alus
- krediidivõime hindamine
Laenutüüp · nõuded taotlejaleTaotleja kaartKaardi nrEE-ERAISIK-2026-07
Laen eraisikule
Kes Eestis eraisikuna laenu saab ja mille järgi otsus tehakse: vanus, residentsus, sissetuleku päritolu ja maksekäitumine. See leht võtab teema lahti taotleja profiili järgi — palgatöötaja, FIE, pensionär, üliõpilane, vanemahüvitisel vanem — ja ütleb iga profiili kohta, mis piiridesse laen tavaliselt mahub. Laenude kartoteek näitab kõrval, millised read sellesse vahemikku üldse jäävad.
Kuidas me töötame
- Andmed pakkuja tingimustestSummad, intressid ja KKM võtame pakkuja avalikest tingimustest.
- Litsentsi saab kontrollidaIga pakkuja leiad Finantsinspektsiooni avalikust registrist.
- Kasutajale 0 €Võrdlus on tasuta, teenime pakkuja komisjonilt.
- Otsust me ei teeLaenuotsuse teeb pakkuja pärast sinu taotlust.
Lõplikud tingimused kinnitab laenuandja pärast taotluse menetlemist.
Laenude on sõltumatu võrdlusplatvorm: me ei anna laenu, ei vahenda lepingut ega tee krediidiotsust. Nõuete kirjeldus on kokkuvõte pakkujate avalikest tingimustest — sinu piirid kinnitab laenuandja.
Kartoteek · read eraisikule
Millistesse ridadesse eraisik mahub
Iga rea juures loeb kaks piiri: alampiir ütleb, kas väike summa on üldse võimalik, ülempiir ütleb, kui kaugele sinu tulu peab ulatuma. Vaata neid enne KKM-i — vale vahemikku taotluse saatmine on sagedaim põhjus, miks otsus tuleb eitav.
- nr1BondoraMadalaim intressRegistris
Mida pakkuja rõhutabKrediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
- Summa piirid
- 100–20000 €
- Intress
- al 6.9% aastas
- KKM
- 20.79%-59.9%
- Tähtaeg kuni
- 96 kuud
- Väljamakse
- 1 tööpäev
Intressi tase kartoteegis6.9Vaata pakkuja lehelAva rea teine poolnäidisarvutus, lepingutasu, fikseeritud intress
Pakkuja avalik näidisarvutus- Summa
- 2000 €
- Periood
- 12 kuud
- KKM
- 20.79%-59.9%
- Tagasi kokku
- 2250€
- Lepingutasu
- 0€
- Fikseeritud intress
- al 6.9% aastas
- nr2TF BankRegistris
Mida pakkuja rõhutabMõistlikud laenud mõistlikele inimestele
- Summa piirid
- 1000–25000 €
- Intress
- 7.9%
- KKM
- 12%
- Tähtaeg kuni
- 120 kuud
- Väljamakse
- 1–2 tööpäeva
Intressi tase kartoteegis7.9Vaata pakkuja lehelAva rea teine poolnäidisarvutus, lepingutasu, fikseeritud intress
Pakkuja avalik näidisarvutus- Summa
- 5000 €
- Periood
- 60 kuud
- KKM
- 12%
- Tagasi kokku
- 6000€
- Lepingutasu
- 0€
- Fikseeritud intress
- alates 7.9%
- nr3ESTORegistris
Mida pakkuja rõhutabVäikelaen 500–5000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
- Summa piirid
- 500–10000 €
- Intress
- alates 9.99% aastas
- KKM
- 25.04%
- Tähtaeg kuni
- 120 kuud
- Väljamakse
- 1 tööpäev
Intressi tase kartoteegis9.99Vaata pakkuja lehelAva rea teine poolnäidisarvutus, lepingutasu, fikseeritud intress
Pakkuja avalik näidisarvutus- Summa
- 2000 €
- Periood
- 24 kuud
- KKM
- alates 9.99% aastas
- Tagasi kokku
- Sõltub personaalsest pakkumisest
- Lepingutasu
- 0€
- Fikseeritud intress
- alates 9.99% aastas
- nr4PrimeroRegistris
Mida pakkuja rõhutabAutolaenude spetsialist ilma sissemakseta
- Summa piirid
- 2000–20000 €
- Intress
- 15%
- KKM
- 18%
- Tähtaeg kuni
- 84 kuud
- Väljamakse
- 1–2 tööpäeva
Intressi tase kartoteegis15Vaata pakkuja lehelAva rea teine poolnäidisarvutus, lepingutasu, fikseeritud intress
Pakkuja avalik näidisarvutus- Summa
- 10000 €
- Periood
- 48 kuud
- KKM
- 18%
- Tagasi kokku
- 11800€
- Lepingutasu
- 0€
- Fikseeritud intress
- al 15%
- nr5Coop PankPikim tähtaegRegistris
Mida pakkuja rõhutabUniversaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks
- Summa piirid
- 300–25000 €
- Intress
- al 17,9% aastas
- KKM
- 22,78%
- Tähtaeg kuni
- 240 kuud
- Väljamakse
- 1–2 tööpäeva
Intressi tase kartoteegis17.9Vaata pakkuja lehelAva rea teine poolnäidisarvutus, lepingutasu, fikseeritud intress
Pakkuja avalik näidisarvutus- Summa
- 2250 €
- Periood
- 36 kuud
- KKM
- 22,78%
- Tagasi kokku
- 3023.28€
- Lepingutasu
- 45€
- Fikseeritud intress
- ·
- nr6MogoRegistris
Mida pakkuja rõhutabVäikelaen kuni 15 000€ ilma tagatiseta
- Summa piirid
- 500–15000 €
- Intress
- 1,99% kuus jäägilt
- KKM
- 28%
- Tähtaeg kuni
- 72 kuud
- Väljamakse
- 1 tööpäev
Intressi tase kartoteegis23.88Vaata pakkuja lehelAva rea teine poolnäidisarvutus, lepingutasu, fikseeritud intress
Pakkuja avalik näidisarvutus- Summa
- 8000 €
- Periood
- 36 kuud
- KKM
- 28%
- Tagasi kokku
- 9680€
- Lepingutasu
- 0€
- Fikseeritud intress
- ·
- nr7FerratumRegistris
Mida pakkuja rõhutabEsimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€
- Summa piirid
- 100–5000 €
- Intress
- al 2% kuus
- KKM
- 26,85%-52.08%
- Tähtaeg kuni
- 60 kuud
- Väljamakse
- kuni 1 tund
Intressi tase kartoteegis24Vaata pakkuja lehelAva rea teine poolnäidisarvutus, lepingutasu, fikseeritud intress
Pakkuja avalik näidisarvutus- Summa
- 5000 €
- Periood
- 1 kuud
- KKM
- 0% (esimesed 30 päeva uutele klientidele)
- Tagasi kokku
- 5001€
- Lepingutasu
- 1€
- Fikseeritud intress
- 24%-38.398%
- nr8Credit24Kiireim väljamakseRegistris
Mida pakkuja rõhutabRaha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt
- Summa piirid
- 100–5000 €
- Intress
- al 24% aastas
- KKM
- 46.69%-47.04%
- Tähtaeg kuni
- 60 kuud
- Väljamakse
- kuni 15 min
Intressi tase kartoteegis24Vaata pakkuja lehelAva rea teine poolnäidisarvutus, lepingutasu, fikseeritud intress
Pakkuja avalik näidisarvutus- Summa
- 1600 €
- Periood
- 12 kuud
- KKM
- 46.69%
- Tagasi kokku
- 1957.13€
- Lepingutasu
- 0€
- Fikseeritud intress
- 38.40%
- nr9BoonuslaenRegistris
Mida pakkuja rõhutabEsimesed 30 päeva 0% uutele klientidele, kuni 5000€
- Summa piirid
- 100–5000 €
- Intress
- al 2% kuus
- KKM
- 50.80%
- Tähtaeg kuni
- 60 kuud
- Väljamakse
- kuni 1 tund
Intressi tase kartoteegis24Vaata pakkuja lehelAva rea teine poolnäidisarvutus, lepingutasu, fikseeritud intress
Pakkuja avalik näidisarvutus- Summa
- 5000 €
- Periood
- 1 kuud
- KKM
- 50.80%
- Tagasi kokku
- 5001€
- Lepingutasu
- 1€
- Fikseeritud intress
- 41.79%
- nr10MonefitRegistris
Mida pakkuja rõhutabKrediidiliin 150–10 000€, 30 päeva intressivaba
- Summa piirid
- 150–10000 €
- Intress
- 37.85% aastas
- KKM
- 45,89%
- Tähtaeg kuni
- 60 kuud
- Väljamakse
- sama päev
Intressi tase kartoteegis37.85Vaata pakkuja lehelAva rea teine poolnäidisarvutus, lepingutasu, fikseeritud intress
Pakkuja avalik näidisarvutus- Summa
- 1000 €
- Periood
- 12 kuud
- KKM
- 45,89%
- Tagasi kokku
- 1217€
- Lepingutasu
- 0€
- Fikseeritud intress
- 37.85%
Alampiirid lahknevad kartoteegis kõvasti: osa ridu algab 100 eurost, Monefit 150 eurost, ESTO ja Mogo 500 eurost, TF Bank alles 1000 eurost. See tähendab, et 300-eurose vajadusega taotleja ei sobi poolele tabelist ka siis, kui ta profiil on laitmatu. Ülemises otsas ulatuvad Coop Pank ja TF Bank 25 000 euroni, kuid seal muutub otsustavaks juba sissetuleku suurus, mitte vanus ega residentsus.
Tabel koondab pakkujate avalikke tingimusi ja on informatiivne. Sinu limiidi, tähtaja ja KKM-i otsustab laenuandja pärast krediidivõime hindamist. Iga pakkuja tegevusluba saab üle vaadata Finantsinspektsiooni tegevuslubade registris (fi.ee).
Eelkontroll
Kas sinu profiil vastab põhinõuetele
Viis punkti, mille laenuandja kontrollib enne, kui üldse hinda arvutama hakkab. Käi need enda jaoks läbi — siin ei koguta andmeid, ei tehta päringut ega salvestata vastuseid.
Ausalt
Mida eraisikuna laenates võidad ja mida kaotad
Eraisikule antud laen on isiklik kohustus — see on korraga selle vormi suurim eelis ja suurim risk. Allpool viis argumenti poolt ja kaks vastu, mille kaal sõltub sinu profiilist.
Plussid
- Otsus tehakse sinu enda tulu ja maksekäitumise põhjal — käendajat, kaastaotlejat ega ettevõtte tausta ei ole vaja.
- Raha kasutust ei pea tõendama ostudokumendiga, erinevalt järelmaksust või sihtotstarbelisest laenust.
- Tingimused on ette teada: krediidiandja peab pakkumises näitama KKM-i ja krediidi kogukulu, seega saab read kõrvuti panna.
- Vahemik on lai — kartoteegis algavad read 100 eurost ja ulatuvad 25 000 euroni, seega mahub sisse nii hambaravi kui ka kolimine.
- Kogu asjaajamine käib Smart-ID või Mobiil-ID-ga: paberit, tõendite tellimist ega kontorisse minekut ei ole.
Miinused
- Vastutad kogu summa eest isiklikult ja kogu varaga — kohustus ei kao ka siis, kui olukord, mille jaoks laenu võtsid, muutub.
- Tagatise puudumise maksab kinni hind: kartoteegi ridade KKM algab 12% juurest ja ulatub ligi 60%-ni, ning just eraisiku profiil otsustab, kummasse otsa satud.
Kellele sobib
Sobib, kui sul on regulaarne laekumine oma kontole ja konkreetne kulu, mille tagasimakse mahub eelarvesse ka kuul, kus midagi ootamatut juhtub.
Ei sobi, kui tulu on ainult sularahas või ettevõttes kinni, kui laen läheb teise laenu makse katteks või kui allkirja annad kellegi teise jaoks, kes ise laenu ei saa.
Kõige ausama vastuse annab lihtne jagamistehe: mitu protsenti sinu netotulust läheks uue kuumakse peale koos kõigi olemasolevatega. Kui number ületab kolmandiku, ei ole küsimus enam pakkuja valikus.
Võrdle tarbimislaenu tingimustegaTöövoog
Neli sammu taotluseni
Järjekord on siin oluline: kolm esimest sammu teed enda arvuti taga ja need ei jäta ühtegi jälge. Alles neljas samm on päris taotlus.
- 1
Pane oma numbrid kirja
Netotulu, olemasolevad kuumaksed, kaardilimiit ja käendused. Ilma nende neljata ei ole ühelgi järgmisel sammul mõtet.
10 min - 2
Jäta alles read, mille piiridesse sa mahud
Esmalt summa alam- ja ülempiir, seejärel tähtaeg. Alles järelejäänud ridu on mõtet KKM-i järgi järjestada.
5 min - 3
Kontrolli kuumakset halvima kuu vastu
Kalkulaatoris vaata rida «Ülemakse» ja küsi endalt, kas makse mahub eelarvesse ka siis, kui tulu jääb kuus väiksemaks.
3 min - 4
Esita taotlus ühele-kahele pakkujale
Tuvastad end Smart-ID või Mobiil-ID-ga pakkuja enda lehel. Meie taotlust vastu ei võta ega edasi ei saada.
5–10 min, otsus minutitest kahe tööpäevani
Kui otsus tuleb eitav, ära saada kohe järgmist taotlust. Mitu päringut lühikese aja jooksul on pakkuja mudelis eraldi riskimärk ja see teeb kolmanda vastuse tõenäoliselt samasuguseks kui esimese.
Mõiste
Mida tähendab laen eraisikule
Laen eraisikule on tarbijakrediit, mille saajaks on inimene, mitte ettevõte. Otsuse teeb tegevusloaga krediidiandja sinu isikliku krediidivõime põhjal ja vastutus jääb sulle ka siis, kui raha kasutad pere või oma firma kulude katteks.
Kes mida teeb
- Eraisik laenusaajanaSina isikuna: kohustus kantakse sinu nimele, hinnatakse sinu tulu ja sinu maksekäitumist.
- LaenudeKoondab tegevusloaga pakkujate avalikud tingimused ühele kaardile, et summade, tähtaegade ja KKM-i vahemikud oleksid kõrvuti loetavad.
- KrediidiandjaEttevõte, kellel on tarbijakrediidi väljastamiseks tegevusluba ja kohustus sinu krediidivõimet enne lepingut hinnata.
- Nõuded ei tule tootenimest: kiirlaen, väikelaen ja tarbimislaen küsivad eraisikult sisuliselt sama nelja asja — vanust, residentsust, laekuvat tulu ja puhast registriseisu.
- Erinevus on rangusastmes: mida suurem summa ja pikem tähtaeg, seda tähtsamaks muutub tulu stabiilsus ja seda vähem loeb kiirus.
- See leht räägib nõuetest taotlejale. Kui otsid seletust sõnale «eralaen» ja seda, kuidas käib laen ühelt eraisikult teisele, on see teema lahti kirjutatud eralaenu lehel.
- Kui laenu annab eraisikule tema enda äriühing või tööandja, on tegu hoopis teise olukorraga: seda hindab maksuhaldur ja tingimused peavad olema turutingimustele vastavad.
Laenude ei anna laenu ega vahenda lepingut. Lõplikud tingimused kinnitab laenuandja ja tema tegevusluba tasub üle vaadata Finantsinspektsiooni registrist. Kui pakkujat seal ei ole, ei ole tegu litsentseeritud krediidiandjaga ja tarbijakaitse reeglid sind ei kaitse.
Loe, mida tähendab eralaenNõudmised
Seitse nõuet, mille peale otsus jääb
Need seitse punkti korduvad kartoteegi ridadel kõige järjekindlamalt. Neli esimest on formaalsed ja nende peal komistamine on kohene; kolm viimast on hinnangulised ja nende peal otsustatakse summa ning hind.
- Vanus 18+, suurema summa juures rohkemAlampiir on 18 aastat, kuid mitu pakkujat tõstab piiri suurema summa või pikema tähtaja juures 21. või 23. eluaastani. Ülempiiri seab pigem tähtaeg: 72-kuuline graafik peab lõppema enne kokkulepitud vanust.
- Eesti residentsus ja püsiv elukohtVaja on Eesti isikukoodi ja siinset elukohta. Välismaal töötav eestlane saab laenu kitsamalt: osa pakkujaid ei arvesta välisriigi palka üldse, osa küsib lisadokumente ja vähendab summat.
- Smart-ID või Mobiil-IDLeping sõlmitakse digitaalselt ja ilma tuvastusvahendita ei ole seda kellelegi anda. ID-kaardi lugejaga variant on veel mõnel pangal, aga uutel laenupakkujatel praktiliselt mitte.
- Pangakonto enda nimelVäljamakse tehakse ainult taotleja enda kontole. Konto abikaasa või lapse nimel ei sobi ka siis, kui raha kasutate ühiselt.
- Regulaarne laekuv sissetulekPalk, pension, üüritulu, vanemahüvitis või ettevõtlustulu. Loeb see, mis jõuab eraisiku kontole ja on jälgitav — mitte lubadus, käive ega sularaha.
- Vaba raha pärast kohustusiKuumaksed kokku peaksid jääma ligikaudu 40% piiresse netotulust. Krediitkaardi ja krediidikonto limiit arvestatakse koormusse täies mahus, ka kasutamata osa.
- Registriseis ja maksekäitumineEraisikust võlglaste kohta peetakse maksehäireregistrit ja aktiivne kanne on tagatiseta laenu puhul tugevaim stopp-signaal. Lõpetatud kanne laenu ei välista, kuid tõstab hinda.
Ükski nõue ei ole eraldi otsustav peale registriseisu ja tuvastusvahendi. Ülejäänud punktid kaaluvad üksteist: väiksem summa või lühem tähtaeg lahendab sageli olukorra, kus tulu jääb algsele soovile alla.
Vaata tagatiseta laenu riduKalkulaator
Arvuta, mis sinu profiilile mahub
Realistlik vahemik eraisikule on 300–15 000 € ja 6–72 kuud. Alusta summast, mida päriselt vajad, ja lühenda seejärel tähtaega seni, kuni kuumakse veel eelarvesse mahub — nii jääb ülemakse väikseimaks.
Laenusumma
Tähtaeg
Graafiku tüüp
Kuumakse88,48 €/kuus
- Laenusumma
- 500 €
- Ülemakse
- 30,90 €
- Tagasi kokku
- 530,90 €
Kuumakse46,53 €/kuus
- Laenusumma
- 500 €
- Ülemakse
- 58,37 €
- Tagasi kokku
- 558,37 €
Kuumakse25,67 €/kuus
- Laenusumma
- 500 €
- Ülemakse
- 115,98 €
- Tagasi kokku
- 615,98 €
Kuumakse18,81 €/kuus
- Laenusumma
- 500 €
- Ülemakse
- 177,14 €
- Tagasi kokku
- 677,14 €
Kuumakse15,45 €/kuus
- Laenusumma
- 500 €
- Ülemakse
- 241,76 €
- Tagasi kokku
- 741,76 €
Kuumakse13,50 €/kuus
- Laenusumma
- 500 €
- Ülemakse
- 309,75 €
- Tagasi kokku
- 809,75 €
Kuumakse176,97 €/kuus
- Laenusumma
- 1000 €
- Ülemakse
- 61,81 €
- Tagasi kokku
- 1061,81 €
Kuumakse93,06 €/kuus
- Laenusumma
- 1000 €
- Ülemakse
- 116,73 €
- Tagasi kokku
- 1116,73 €
Kuumakse51,33 €/kuus
- Laenusumma
- 1000 €
- Ülemakse
- 231,96 €
- Tagasi kokku
- 1231,96 €
Kuumakse37,62 €/kuus
- Laenusumma
- 1000 €
- Ülemakse
- 354,27 €
- Tagasi kokku
- 1354,27 €
Kuumakse30,91 €/kuus
- Laenusumma
- 1000 €
- Ülemakse
- 483,51 €
- Tagasi kokku
- 1483,51 €
Kuumakse26,99 €/kuus
- Laenusumma
- 1000 €
- Ülemakse
- 619,49 €
- Tagasi kokku
- 1619,49 €
Kuumakse353,94 €/kuus
- Laenusumma
- 2000 €
- Ülemakse
- 123,61 €
- Tagasi kokku
- 2123,61 €
Kuumakse186,12 €/kuus
- Laenusumma
- 2000 €
- Ülemakse
- 233,46 €
- Tagasi kokku
- 2233,46 €
Kuumakse102,66 €/kuus
- Laenusumma
- 2000 €
- Ülemakse
- 463,92 €
- Tagasi kokku
- 2463,92 €
Kuumakse75,24 €/kuus
- Laenusumma
- 2000 €
- Ülemakse
- 708,54 €
- Tagasi kokku
- 2708,54 €
Kuumakse61,81 €/kuus
- Laenusumma
- 2000 €
- Ülemakse
- 967,03 €
- Tagasi kokku
- 2967,03 €
Kuumakse53,98 €/kuus
- Laenusumma
- 2000 €
- Ülemakse
- 1238,98 €
- Tagasi kokku
- 3238,98 €
Kuumakse530,90 €/kuus
- Laenusumma
- 3000 €
- Ülemakse
- 185,42 €
- Tagasi kokku
- 3185,42 €
Kuumakse279,18 €/kuus
- Laenusumma
- 3000 €
- Ülemakse
- 350,20 €
- Tagasi kokku
- 3350,20 €
Kuumakse153,99 €/kuus
- Laenusumma
- 3000 €
- Ülemakse
- 695,88 €
- Tagasi kokku
- 3695,88 €
Kuumakse112,86 €/kuus
- Laenusumma
- 3000 €
- Ülemakse
- 1062,81 €
- Tagasi kokku
- 4062,81 €
Kuumakse92,72 €/kuus
- Laenusumma
- 3000 €
- Ülemakse
- 1450,54 €
- Tagasi kokku
- 4450,54 €
Kuumakse80,97 €/kuus
- Laenusumma
- 3000 €
- Ülemakse
- 1858,47 €
- Tagasi kokku
- 4858,47 €
Kuumakse884,84 €/kuus
- Laenusumma
- 5000 €
- Ülemakse
- 309,03 €
- Tagasi kokku
- 5309,03 €
Kuumakse465,30 €/kuus
- Laenusumma
- 5000 €
- Ülemakse
- 583,66 €
- Tagasi kokku
- 5583,66 €
Kuumakse256,66 €/kuus
- Laenusumma
- 5000 €
- Ülemakse
- 1159,80 €
- Tagasi kokku
- 6159,80 €
Kuumakse188,09 €/kuus
- Laenusumma
- 5000 €
- Ülemakse
- 1771,35 €
- Tagasi kokku
- 6771,35 €
Kuumakse154,53 €/kuus
- Laenusumma
- 5000 €
- Ülemakse
- 2417,57 €
- Tagasi kokku
- 7417,57 €
Kuumakse134,96 €/kuus
- Laenusumma
- 5000 €
- Ülemakse
- 3097,46 €
- Tagasi kokku
- 8097,46 €
Kuumakse1769,68 €/kuus
- Laenusumma
- 10 000 €
- Ülemakse
- 618,05 €
- Tagasi kokku
- 10 618,05 €
Kuumakse930,61 €/kuus
- Laenusumma
- 10 000 €
- Ülemakse
- 1167,32 €
- Tagasi kokku
- 11 167,32 €
Kuumakse513,32 €/kuus
- Laenusumma
- 10 000 €
- Ülemakse
- 2319,59 €
- Tagasi kokku
- 12 319,59 €
Kuumakse376,19 €/kuus
- Laenusumma
- 10 000 €
- Ülemakse
- 3542,70 €
- Tagasi kokku
- 13 542,70 €
Kuumakse309,07 €/kuus
- Laenusumma
- 10 000 €
- Ülemakse
- 4835,15 €
- Tagasi kokku
- 14 835,15 €
Kuumakse269,92 €/kuus
- Laenusumma
- 10 000 €
- Ülemakse
- 6194,91 €
- Tagasi kokku
- 16 194,91 €
kuumakse on kogu perioodi ühesuurune — nii on enamik tarbijakrediidi lepinguid
algul suurem makse, kogukulu väiksem — küsi pakkujalt eraldi, tabelis seda ei näidata
Arvutuse intress20.89näidismäär, mitte konkreetse pakkuja pakkumine
Arvutus on näitlik ega ole pakkumine. Annuiteetgraafiku puhul on kuumakse ühesuurune, kuid alguses katab see peamiselt intressi ja alles lõpus põhiosa — seepärast ei vähene laenujääk esimestel kuudel nii kiiresti, kui makse suurus lubaks arvata.
Vaata selle summa riduHinna koostis
Mis eraisiku laenu hinna kokku paneb
Võtame suurema summa, kus profiili mõju on kõige selgemini näha: 10 000 € kaheks aastaks. Näidisarvutus on tehtud KKM-iga 15% — sellise määrani jõuab tugev profiil, keskmine taotleja saab sama summa juures tuntavalt kõrgema hinna.
- Intresskulu põhiosaArvestatakse jäägilt, seega esimeste kuude maksetest läheb intressi katteks kõige suurem osa.
- Lepingutasu0–45 €Ühekordne tasu. Enamikul kartoteegi ridadel on see 0 €, panga näidisarvutuses kuni 45 €.
- Kuine haldustasukuni paar eurot kuusIntressimääras seda ei näe, KKM-is näeb. Kahe aasta peale teeb väike rida kümneid eurosid.
- Kuumakse (näidis)484,87 €Annuiteetmakse: sisaldab nii intressi kui ka põhiosa tagasimakset.
- Ülemakse (näidis)1636,80 €Kaks aastat 10 000 euro kasutamist maksab näidises ligikaudu poolteist tuhat eurot.
- Viivis ja meeldetuletuslisandubViivis hakkab jooksma esimesest hilinenud päevast ja meeldetuletustasu lisandub eraldi reana.
Näidisarvutus annuiteetgraafikul, KKM 15% — illustratsioon, mitte pakkumine ega ühegi konkreetse pakkuja tingimus. Sinu KKM ja kuumakse sõltuvad laenuandjast ja krediidivõime hindamise tulemusest.
Tingimused
Read, mis eraisiku lepingus loevad
Viis välja, mille järgi kaks muidu sarnast pakkumist päriselt lahku lähevad. Neid tasub vaadata lepingu projektis, mitte reklaamlehel — kehtib see, mis on lepingus.
- KKM ehk krediidi kulukuse määrAastane koguhind koos intressi ja kohustuslike tasudega. Kartoteegis algavad read 12% juurest ja ulatuvad ligi 60%-ni.Sama intressi juures võib kogukulu tasude tõttu erineda, seepärast on võrdlemiseks kõlblik ainult KKM.
- Intressi arvestusalusOsa pakkujaid näitab aastamäära, osa kuumäära jäägilt: «al 2% kuus» ja «al 6,9% aastas» ei ole sama suurusjärk.2% kuus teeb aastas ligi 24%. Teisenda kuumäär alati aastaseks enne, kui ridu järjestad.
- Summa ja tähtaja piiridIga rida kehtib oma vahemikus: 100 €, 150 €, 500 € või 1000 € alampiiriga ja ülempiiriga 5000 kuni 25 000 €.Vahemikust välja jääv taotlus saab eitava vastuse ka laitmatu profiili korral — see ei ole otsus sinu kohta.
- Ennetähtaegne tagastamineTarbijakrediidi võib enne tähtaega tagastada. Küsi, kuidas arvutatakse hüvitis ja kas ühekordsed tasud tagastatakse osaliselt.Kui tulu on ebaühtlane ja suurem laekumine tuleb korraga, on see rida sinu jaoks kõige rahalisem.
- Lisatingimused lepingusKontrolli, kas lepingusse on vaikimisi lisatud kindlustus, käendus või limiidi automaatne pikendamine.Need read tõstavad kogukulu, kuid ei pruugi kajastuda selles numbris, mida võrdlusest vaatasid.
Kontrolli enne allkirja
Kui lepingu KKM erineb sellest, mida nägid võrdluses, kehtib leping. Küsi kirjalik maksegraafik ja veendu, et esimese makse kuupäev sobib sinu palgapäevaga — vale kuupäev on kõige rumalam põhjus esimeseks viiviseks.
Lõplikud tingimused kinnitab laenuandja. Laenamine on kohustus: võta ainult summa, mille tagasimakse on eelarves olemas juba enne allkirja andmist.
Profiilide kaupa
Sama summa, eri profiil — eri hind
Nõuded on kõigil taotlejatel ühesugused, aga nende täitmine näeb välja eri moodi. Neli kõige sagedasemat profiili ja see, mis neil praktikas otsustavaks saab.
- PalgatöötajaLihtsaim juhtum: ühtlane laekumine samale kontole avab ka madalaima KKM-iga pangaread. Katsumus on siin pigem olemasolev koormus — järelmaksud ja kaardilimiit söövad summa ära enne, kui tulu jõuab loeda.
- FIE ja OÜ omanikKäive ei ole tulu. Arvesse läheb see, mis on jõudnud eraisiku kontole töötasu või dividendina ning deklareeritud. Kolm kuud korrapärast laekumist muudab olukorda rohkem kui ükskõik milline tõend ettevõtte edukusest.
- PensionärPension on stabiilne ja hästi jälgitav tulu, seega tulu poolelt takistust ei ole. Piirajaks saab tähtaeg: pikk graafik peab lõppema enne pakkuja seatud vanusepiiri, mistõttu kuumakse tuleb suurem.
- Üliõpilane ja vanemahüvitisel vanemStipendium ei ole enamikule pakkujatest arvestatav tulu, vanemahüvitis on. Mõlemal juhul jäävad summad väikeseks ja mõistlik on vaadata kõige lühemaid graafikuid, kus ülemakse ei jõua kuhugi kasvada.
Me ei luba turu madalaimat KKM-i ega kellegi profiili paremaks rääkimist. Lubame, et näed ridade piire ja hinnavahet enne, kui esimese vormi täidad.
Kontroll-loend
Mida enne taotlust valmis panna
Loend on jaotatud profiili järgi: esimene plokk kehtib kõigile, teine ja kolmas nendele, kelle tulu ei ole tavaline palk. Läbi käia jõuab veerand tunniga.
Kõigile
FIE-le ja ettevõtte omanikule
Pensionile, üliõpilasele, vanemapuhkusel vanemale
Telli enne taotlust enda krediidiraport Creditinfost. Kui seal on midagi, mis tuleb üllatusena, on parem see teada enne laenuandjat.
Loend ei taga heakskiitu. See hoiab ära kaks kõige sagedasemat viga: vale vahemikku saadetud taotluse ja taotluse, kus märgitud tulu ei lange kokku pangakonto pildiga.
Ava kalkulaatorKartoteegi andmed
Eraisiku laen numbrites
Need näitajad arvutame oma kartoteegist, mitte turu-uuringutest. Näidisarvutused on annuiteetgraafikul ja illustratiivsed.
- 100–25 000 €
- summade äärmised piirid eraisikule
- 12–59,9%
- KKM-i ulatus kartoteegi ridadel
- 106,30 €
- näidisülemakse 2000 € / 6 kuud
- 398,21 €
- näidisülemakse 500 € / 60 kuud
Kaks viimast numbrit kõrvuti on selle lehe kõige praktilisem õppetund. 2000 € kuueks kuuks maksab näidises (KKM 18%) juurde 106,30 € ehk kuumakse 351,05 € on suur, aga kulu väike. 500 € viieks aastaks maksab näidises (KKM 26%) juurde 398,21 € — kuumakse on mugav 14,97 €, kuid ülemakse küünib peaaegu laenusummani. Väikese summa juures otsustab tähtaeg rohkem kui pakkuja.
Allikas: Laenude kartoteek (pakkujate avalikud tingimused, seis 07/2026) ja näidisarvutused annuiteetgraafikul. Näidised ei ole pakkumised ega ühegi pakkuja kinnitatud tingimused.
Ava laenutüüpide kartoteekKrediidivõime
Kuidas eraisiku profiilist saab hind
Tagatist ei ole, käendajat ei ole — laenuandja ainus kaitse on hind ja summa piiramine. Mõlemad arvutatakse sinu profiilist ja Eesti eripära teeb selle profiili tavalisest kitsamaks.
Krediidivõime on hinnang sellele, kas sinu sissetulek kannab uue kohustuse välja. Krediidiandja on seadusega kohustatud seda enne laenu andmist hindama. Eestis jagatakse positiivset krediidiinfot piiratult, seega tugineb otsus peamiselt laekumistele ja maksehäirete puudumisele — pikk laitmatu maksekäitumine ei anna automaatselt boonust nii nagu mõnel muul turul.
- 1Mis see onLaenuandja hinnang sinu maksevõimele: laekumised, olemasolevad kohustused ja registriseis.
- 2Kust andmed tulevadKontoväljavõte või pangaliides, maksehäireregister ja taotlusel esitatud andmed nende kõrval.
- 3Kuidas ise kontrollidaTelli enda krediidiraport. Enda raporti vaatamine on pehme päring ega mõjuta hinnangut.
- 4Mida saab muutaKohustuste arvu, kaardilimiidi suurust ja tulu laekumise korrapära — kõik kolm kuudega.
- Laekumiste musterÜhtlane summa samal kuupäeval kaalub rohkem kui suur, kuid ebaühtlane laekumine. Just siin kaotab FIE punkte, kellel raha tuleb projektide kaupa.
- Tuluallika liikPalk ja pension on tugevaimad, vanemahüvitis ja üüritulu järgmised. Stipendiumi ja ühekordseid hüvitisi enamik pakkujaid ei arvesta.
- Olemasolev koormusKrediitkaardi ja krediidikonto limiit läheb arvesse kogu ulatuses, ka kasutamata osa. Teise inimese laenu käendus samuti.
- RegistriseisAktiivne kanne kitsendab valikut järsult, lõpetatud kanne tõstab hinda. Eraisikust võlglaste andmed on registris nähtavad ka pärast tasumist.
Profiili mõju tingimustele (illustratiivne)
- TugevÜhtlane palk või pension, puhas registerLigipääs madalaima KKM-iga ridadele ja suurimatele summadele.
- KeskmineSegatulu, ettevõtlustulu või mõni kohustusLaen on saadaval, kuid summa väiksem, tähtaeg lühem ja KKM keskmisest kõrgem.
- NõrkAktiivne kanne või tõendamatu tuluAlles jääb üksik rida, hind tõuseb tuntavalt ja summa piirdub paarisaja euroga.
Kust vaadata ja kust lugeda
Enda krediidiraporti ja registrikande seisu näed Creditinfo teenustes. Kuidas KKM-i lugeda ja kuidas kohustusi hinnata, selgitab tarbijahariduse portaal minuraha.ee. Krediidiandja tegevusluba saab kontrollida Finantsinspektsiooni avalikust registrist.
Kõva ja pehme päring
Selle lehe lugemine ja kalkulaatori kasutamine ei tekita ühtegi päringut. Pehme päring on enda raporti tellimine, kõva päring tehakse alles siis, kui esitad taotluse pakkuja juures.
Mida teha ja millal tulemust näeb
- Vähenda krediitkaardi limiiti summani, mida tegelikult kasutad1 kuu
- Sulge kõige väiksem järelmaks, et kuumaksete rida lüheneks1–2 kuud
- Maksa endale ettevõttest korrapärast töötasu eraisiku kontole3 kuud
- Tasu aktiivne võlgnevus ja lase kanne lõpetatuks märkida1–3 kuud
Vahemikud ja mõju on illustratiivsed — iga laenuandja kasutab oma mudelit ja omi piire.
Vaata ridu kartoteegisPärast keeldumist
Miks eraisiku taotlus tagasi tuleb
Laenuandja ei pea keeldumist detailselt põhjendama, kuid praktikas korduvad viis põhjust. Kaks neist ei ole üldse sinu profiili kohta, vaid tähendavad ainult valet rida.
- Taotlus läks valesse vahemikkuSoovitud summa jäi rea alampiirist allapoole või ülempiirist ülespoole. Vastus on eitav enne, kui profiili üldse vaadatakse.Vali rida, mille piirid sinu summat katavad, või jaga vajadus lühemaks ja väiksemaks.Taastumise ajakavakohe
- Aktiivne kanne maksehäireregistrisTagatiseta laenu puhul on registrikanne tugevaim negatiivne signaal, sest riski ei ole millegagi katta.Tasu võlgnevus, lase kanne lõpetatuks märkida ja telli seejärel värske krediidiraport.Taastumise ajakava1–3 kuud
- Tulu ei ole kontol nähaSularaha, teise inimese kontole makstud palk või ettevõttesse jäetud kasum ei ole laenuandja jaoks hinnatav sissetulek.Lase tulul kolm kuud enda kontole laekuda, seejärel proovi uuesti väiksema summaga.Taastumise ajakava3 kuud
- Vaba raha jääb liiga väikeseksOlemasolevad kuumaksed koos kaardilimiidiga viivad koormuse üle piiri, mida pakkuja mudel lubab.Sulge üks väiksem kohustus või vähenda limiiti ja tee alles siis uus taotlus.Taastumise ajakava1–2 kuud
- Mitu taotlust järjestNeli päringut nädalas näitab pakkuja mudelis rahalist pinget, ka siis, kui esitasid need ainult võrdluseks.Vali kartoteegist kaks kõige sobivamat rida ja esita taotlus ainult neile.Taastumise ajakavakohe
Kui kohustusi on mitu ja summa kasvab, ei ole uus laen lahendus. Tarbijate kaebusi krediidiandjate vastu menetleb Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Amet; enne järgmist sammu tasub läbi lugeda tarbijahariduse materjalid võlgade ja refinantseerimise kohta.minuraha.ee
Ükski samm ei taga järgmisel korral heakskiitu — need parandavad ainult lähteolukorda.
Riskid
Kus eraisiku laen kõige sagedamini viltu läheb
Neli riski, mis ei tule intressimäärast, vaid olukorrast. Viimased kaks puudutavad neid, kellele laenu pakutakse kuulutuse või sõnumi kaudu.
- Esimene viivitus tuleb kuupäevastKui maksepäev satub palgapäevale eelnevasse nädalasse, tekib viivis ilma igasuguse rahamureta. Lepi kuupäev kokku enne allkirja.
- Laen teise inimese jaoksKui võtad laenu sellele, kes ise seda ei saa, jääb kohustus sinule kogu ulatuses. Registrisse kantakse hilinemise korral sinu nimi, mitte tema oma.
- Isiklik laen ettevõtte kulu katteksKohustus jääb sulle ka siis, kui ettevõte lõpetab. Osaühingu piiratud vastutus siin ei kaitse ja tagasimakset ei saa käibest sõltuvaks teha.
- Kuulutused «annan laenu eraisikule»Sotsiaalmeedia ja kuulutuste pakkumised, kus küsitakse enne raha ülekannet vormistus-, kindlustus- või notaritasu, on pettuse tuntuim muster. Litsentseeritud krediidiandja ei nõua ettemaksu.
Kontrolli laenuandja tegevusluba
Tarbijakrediiti tohib Eestis pakkuda ainult tegevusloaga krediidiandja ja krediidiandjate register on avalik. Kontroll võtab minuti ning välistab kõige levinuma skeemi — pakkuja, keda registris ei ole.
Finantsinspektsiooni tegevuslubade registerVastutustundlik laenamine tähendab eraisikule üht praktilist asja: tagasimakse peab eelarves olemas olema juba enne taotluse esitamist, mitte tekkima selle tulemusena.
Päring
Lase oma vahemik kokku võtta
Märgi summa ja tähtaeg — saadame lühikese kokkuvõtte ridadest, mille piiridesse see mahub. Isikukoodi, telefoninumbrit ega tuludokumente me ei küsi.
Järgmine samm
Alusta piiridest, mitte reklaamist
Vaata esmalt, millistesse ridadesse sinu summa ja profiil mahuvad, ja arvuta alles siis kuumakse. Mõlemad sammud on tasuta, kohustusteta ja ilma registripäringuta.
Näidisvalik4000 € / 24 kuud
KKK
Laen eraisikule: korduma kippuvad küsimused
Neli küsimust, mis nõuete teemal kõige sagedamini korduvad.
Kellele antakse laen eraisikule?
Vähemalt 18-aastasele Eesti residendile, kellel on isikukood, Smart-ID või Mobiil-ID, enda nimel pangakonto ja regulaarselt laekuv sissetulek. Suurema summa või pikema tähtaja juures tõstab osa pakkujaid vanusepiiri 21. või 23. eluaastani. Aktiivne kanne maksehäireregistris ei välista laenu täielikult, kuid jätab alles üksikud read ja tõstab hinda.
Kas tagatiseta laenu saab eraisik, kellel ei ole püsivat töökohta?
Saab, kui tulu on regulaarne ja kontol nähtav — arvesse lähevad ka pension, vanemahüvitis, üüritulu ja ettevõtlustulu. Töölepingut eraldi ei nõuta, nõutakse jälgitavat laekumist. Täiesti ilma sissetulekuta laenu ei anta: krediidiandja on kohustatud enne lepingut krediidivõimelisust hindama ja sissetulekuta profiili ta lubatavaks ei loe.
Mida tähendavad kuulutused «annan laenu eraisikule» või «pakun laenu eraisikule»?
Enamasti on tegu kas eraisikute vahelise laenuga, mille juriidilist poolt käsitleb eraldi eralaenu leht, või otsese pettusega. Ohumärk on üks ja selge: enne raha ülekandmist küsitakse sinult vormistus-, kindlustus- või notaritasu. Tegevusloaga krediidiandja ettemaksu ei nõua ja tema olemasolu saab kontrollida Finantsinspektsiooni avalikust registrist.
Kui palju maksab 10 000 euro laen eraisikule 24 kuuks?
Näidisarvutuses KKM-iga 15% on kuumakse 484,87 €, tagasi maksad kokku 11 636,80 € ja ülemakse on 1636,80 €. Selline määr eeldab tugevat profiili; keskmise profiili puhul on hind kõrgem. Tegemist on illustratiivse näitega annuiteetgraafikul, mitte pakkumisega — sinu KKM ja kuumakse kinnitab laenuandja pärast krediidivõime hindamist.
Vastused on üldine info, mitte finantsnõustamine. Näidisarvutused on illustratiivsed; konkreetse lepingu tingimused kinnitab laenuandja.